Dalam artikel ini, kita akan membincangkan perbezaan antara insurans am dan insurans hayat. Kami akan membincangkan tentang jenis insurans am dan jenis insurans hayat.
Selain itu, kami juga akan membincangkan tentang siapa yang memerlukan insurans am/insurans hayat dan siapa yang tidak memerlukannya. Insurans adalah penting untuk anda dapat memberi tumpuan kepada perkara penting dalam kehidupan kerana ia menyediakan perlindungan kewangan untuk anda dan keluarga anda sekiranya berlaku situasi yang tidak diduga.

Ketahui yang mana yang anda perlukan? Insurans am atau insurans hayat?

Memandangkan hampir mustahil untuk menjalani kehidupan tanpa risiko, insurans ada untuk melindungi anda daripada risiko ini. Insurans boleh dibahagikan kepada dua kategori: Am dan Hayat. Insurans am melindungi barang-barang anda daripada kemalangan. Ia juga dikenali sebagai insurans bukan hayat, kerana insurans ini melindungi semua insurans yang tidak berkaitan dengan hayat.

Dalam erti kata yang mudah, insurans am meliputi hampir semua perkara selain nyawa anda. Contoh insurans am ialah:

• Insurans motor
• Insurans kebakaran
• Insurans rumah
• Insuran kesihatan
• Insurans perjalanan
• Insurans kemalangan

Anda boleh memilih jenis risiko yang anda ingin melindungi diri anda daripada dengan hanya memilih dasar yang betul dengan ciri yang anda perlukan. Polisi insurans am biasanya menyediakan perlindungan selama kira-kira satu tahun dan premium dibayar sekali.

Insurans am boleh memberi perlindungan kepada anda dalam pelbagai bidang seperti kemalangan, kebakaran, kesihatan, perjalanan dan lain-lain. Jika anda sudah mula bekerja, anda akan tertarik untuk membeli barangan berharga seperti kereta, rumah dan percutian. Jika anda tidak memperoleh pendapatan yang banyak atau tidak mempunyai simpanan yang banyak, anda tidak mampu kehilangan barang berharga yang anda beli. Ini adalah apabila mempunyai insurans am akan melindungi anda. Dengan kata lain, insurans am boleh melindungi anda daripada risiko yang anda tidak boleh tanggung sendiri.

Berikut ialah beberapa contoh bagaimana insurans am boleh melindungi anda dan siapa yang patut membelinya:

Kehidupan tidak menentu dan sebarang kejadian yang tidak dapat diramalkan boleh berlaku pada bila-bila masa. Itulah sebabnya insurans hayat ada untuk melindungi anda dan keluarga anda dari segi kewangan apabila kejadian buruk berlaku. Insurans hayat memberikan kestabilan kewangan, membantu dalam pembayaran balik hutang, membantu dalam menampung perbelanjaan hidup, dan membantu dalam pembayaran sebarang perbelanjaan perubatan atau akhir. Apabila anda membeli insurans hayat, anda akan menetapkan jumlah tetap, contohnya RM100,000, yang akan dibayar kepada anda atau keluarga anda untuk kejadian terburuk. Ini sama dengan insurans kereta jika jumlah diinsuranskan adalah nilai kereta anda. Jumlah diinsuranskan dibayar sepenuhnya apabila kereta anda dicuri. Dalam insurans hayat, kereta yang dicuri adalah sama dengan kematian, di mana jumlah yang diinsuranskan dibayar penuh kepada keluarga anda.

Anda biasanya akan membayar jumlah bulanan tetap untuk jumlah yang dipersetujui diinsuranskan untuk insurans hayat anda.

Terdapat 7 jenis insurans hayat. Jadual di bawah menunjukkan jenis insurans hayat dan penerangan ringkasnya.

Walaupun insurans hayat adalah polisi perlindungan yang penting, tidak ramai yang menyedari kepentingannya. Individu dan keluarga yang tidak mempunyai insurans hayat tidak mempunyai pilihan selain menanggung kos yang tinggi sekiranya berlaku kejadian yang tidak diingini seperti kemalangan, hilang upaya atau kematian. Menurut OECD pada 2019, 12 daripada 100 orang mempunyai insurans hayat di AS berbanding hanya 5 daripada 100 orang yang mempunyai insurans hayat di Malaysia.

Idea utama insurans hayat adalah untuk memberikan bantuan kewangan kepada anda dan keluarga anda sekiranya berlaku kemalangan, hilang upaya atau kematian. Insurans hayat akan menampung kos yang tinggi sekiranya berlaku kejadian yang tidak diingini. Jika anda sudah berkahwin dan anda menyara keluarga anda, kami mengesyorkan agar anda mendapatkan insurans hayat. Ini kerana, sekiranya sesuatu yang malang seperti kemalangan, hilang upaya atau kematian berlaku kepada anda, anda dan keluarga anda akan menerima bantuan kewangan.

Berikut ialah cara insurans hayat boleh melindungi anda dan keluarga anda:

Kemalangan:
Jika anda mempunyai insurans hayat dan mengalami kemalangan yang menyebabkan kecederaan teruk, syarikat insurans akan membayar anda dan keluarga anda jumlah yang diinsuranskan untuk insurans hayat anda.

Bantuan kewangan ini boleh digunakan untuk membelanjakan rawatan perubatan anda dan membeli peralatan perubatan yang diperlukan. Selain itu, ia juga boleh digunakan untuk menampung perbelanjaan keluarga anda (makanan, sewa) semasa anda berada di hospital.

Kecacatan:
Jika anda mempunyai insurans hayat dan mengalami sebarang hilang upaya akibat kecederaan atau kemalangan, syarikat insurans akan membayar anda dan keluarga anda jumlah yang diinsuranskan untuk insurans hayat anda.

Bantuan kewangan ini boleh digunakan untuk membelanjakan rawatan perubatan anda, memasang pengubahsuaian pada rumah atau kereta anda untuk menampung ketidakupayaan anda atau mengupah pembantu rumah sepenuh masa. Selain itu, ia juga boleh digunakan untuk menampung perbelanjaan keluarga anda (makanan, sewa) semasa anda berada di hospital.

Kematian:
Jika anda mempunyai insurans hayat dan telah meninggal dunia, syarikat insurans akan membayar keluarga anda jumlah yang diinsuranskan untuk insurans hayat anda.

Bantuan kewangan ini boleh digunakan untuk menampung perbelanjaan keluarga anda apabila anda tiada dan membantu mereka bangkit semula dari segi kewangan.

Insurans Am

Insurans hayat

Insurans Pihak Ketiga vs Insurans Komprehensif

Adakah anda sedang mempertimbangkan untuk membatalkan Insurans Hayat Allianz anda? Jika ya, anda berada di tempat yang betul. Kami tahu bahawa membatalkan polisi insurans boleh menjadi rumit. Itulah sebabnya, kami telah membuat panduan mudah langkah demi langkah tentang perkara yang perlu anda lakukan. Berikut ialah langkah-langkah yang boleh anda ambil untuk membatalkan Insurans Hayat Allianz anda.

Adalah penting untuk menghubungi Allianz Malaysia secara terus, supaya anda tidak kehilangan wang atau bila-bila masa apabila anda melalui ejen insurans. Walaupun kelewatan satu hari boleh menyebabkan anda memerlukan banyak wang. Hubungi bahagian perkhidmatan pelanggan Allianz dan nyatakan niat anda untuk membatalkan polisi anda.

Bergantung pada berapa lama anda membatalkan kontrak anda, anda boleh mengharapkan untuk menerima jumlah yang berbeza kembali.

Jika anda membatalkan dalam masa 15 hari selepas pendaftaran:

• Semak dengan syarikat insurans jika polisi anda masih dalam tempoh 15 hari selepas pendaftaran. Jika ya, anda boleh mengharapkan bayaran balik penuh wang yang telah anda bayar setakat ini.

Jika anda membatalkan selepas 15 hari pendaftaran:

• Anda masih boleh membatalkan, namun anda tidak akan menerima bayaran balik penuh premium yang telah anda bayar.

Di samping itu, jika polisi anda telah digunakan selama lebih daripada 1 tahun, anda boleh mengharapkan bayaran balik yang dipanggil “nilai serahan”. Jika kurang daripada 1 tahun, anda mungkin mempunyai sedikit atau tiada nilai serahan langsung.

Maklumat hubungan untuk wakil khidmat pelanggan Allianz adalah seperti di bawah.

Talian hotline Wakil Khidmat Pelanggan: 1-300-22-5542

Anda perlu menulis surat rasmi kepada Allianz Malaysia, menyatakan hasrat anda untuk membatalkan polisi anda. Anda boleh meminta bayaran balik dalam surat mengikut apa yang telah dijelaskan kepada anda oleh wakil khidmat pelanggan. Semasa menghantar surat, pastikan anda menggunakan pos berdaftar kerana anda akan diberikan resit oleh pejabat pos untuk surat yang anda hantar. Sebagai alternatif, anda juga boleh menggunakan PosLaju untuk menghantar surat rasmi ini. Surat rasmi kepada hendaklah dialamatkan kepada:

Allianz Arena, Ground Floor,
Block 2A, Plaza Sentral,
Jalan Stesen Sentral 5,
Kuala Lumpur Sentral,
50470 Kuala Lumpur.

Anda harus ingat untuk mengikuti pemformatan yang betul dalam menulis surat rasmi. Berikut adalah contoh surat pembatalan yang boleh anda gunakan sebagai panduan dalam menulis surat anda:

Sebaik sahaja Allianz menerima surat rasmi anda, syarikat akan memperakui permintaan pembatalan anda. Jika anda tidak menerima sebarang pengakuan untuk pembatalan anda dalam masa 5 hari perniagaan, anda mesti pergi ke cawangan Allianz untuk bertanya lebih lanjut tentang status pembatalan anda. Pastikan anda membawa bersama resit bukti anda menghantar surat rasmi dengan anda apabila anda masuk untuk bertanya.

Sekiranya anda menerima bayaran balik atau nilai serahan, Allianz akan mula memprosesnya dan cek akan dihantar kepada anda melalui pos biasa dalam masa 30 hari akan datang.

Hospital Swasta Terbaik di Malaysia pada 2021/22

Adakah anda sedang mempertimbangkan untuk membatalkan Insurans Hayat Etiqa atau Takaful Keluarga anda? Jika ya, anda berada di tempat yang betul. Kami tahu bahawa membatalkan polisi insurans boleh menjadi rumit. Itulah sebabnya, kami telah membuat panduan mudah langkah demi langkah tentang perkara yang perlu anda lakukan. Berikut ialah langkah-langkah yang boleh anda ambil untuk membatalkan polisi Insurans Hayat Etiqa anda.

Adalah penting untuk menghubungi Etiqa secara terus, supaya anda tidak kehilangan wang atau bila-bila masa apabila anda melalui ejen insurans. Walaupun kelewatan satu hari boleh menyebabkan anda memerlukan banyak wang. Hubungi bahagian perkhidmatan pelanggan Etiqa dan nyatakan niat anda untuk membatalkan polisi anda.

Bergantung pada berapa lama anda membatalkan kontrak anda, anda boleh mengharapkan untuk menerima jumlah yang berbeza kembali.

Jika anda membatalkan dalam masa 15 hari selepas pendaftaran:

• Semak dengan syarikat insurans jika polisi anda masih dalam tempoh 15 hari selepas pendaftaran. Jika ya, anda boleh mengharapkan bayaran balik penuh wang yang telah anda bayar setakat ini.

Jika anda membatalkan selepas 15 hari pendaftaran:

• Anda masih boleh membatalkan, namun anda tidak akan menerima bayaran balik penuh premium yang telah anda bayar.

Di samping itu, jika polisi anda telah digunakan selama lebih daripada 1 tahun, anda boleh mengharapkan bayaran balik yang dipanggil “nilai serahan”. Jika kurang daripada 1 tahun, anda mungkin mempunyai sedikit atau tiada nilai serahan langsung.

Maklumat hubungan untuk wakil khidmat pelanggan Etiqa adalah seperti di bawah.

Talian hotline Wakil Khidmat Pelanggan: 1 300 13 8888.

Sebelum menghubungi, sila ambil perhatian bahawa Pusat Hubungan Etiqa beroperasi dari 9.00 pagi hingga 5.00 petang dari Isnin hingga Jumaat dan 8.30 pagi hingga 12.30 tengah hari pada hari Sabtu. Pusat hubungan akan ditutup pada hari Ahad dan Cuti Umum.

Anda perlu menulis surat rasmi kepada Etiqa General Takaful Berhad, menyatakan hasrat anda untuk membatalkan polisi anda. Anda boleh meminta bayaran balik dalam surat mengikut apa yang telah dijelaskan kepada anda oleh wakil khidmat pelanggan. Semasa menghantar surat, pastikan anda menggunakan pos berdaftar kerana anda akan diberikan resit oleh pejabat pos untuk surat yang anda hantar. Sebagai alternatif, anda juga boleh menggunakan PosLaju untuk menghantar surat rasmi ini. Surat rasmi kepada hendaklah dialamatkan kepada:

Etiqa General Insurance Berhad
Level 19, Tower C, Dataran Maybank,
No. 1, Jalan Maarof,
59000 Kuala Lumpur.

Anda harus ingat untuk mengikuti pemformatan yang betul dalam menulis surat rasmi. Berikut adalah contoh surat pembatalan yang boleh anda gunakan sebagai panduan dalam menulis surat anda:

Sebaik sahaja Etiqa menerima surat rasmi anda, syarikat akan memperakui permintaan pembatalan anda. Jika anda tidak menerima sebarang pengakuan untuk pembatalan anda dalam masa 5 hari perniagaan, anda mesti pergi ke cawangan Etiqa untuk bertanya lebih lanjut tentang status pembatalan anda. Pastikan anda membawa bersama resit bukti anda menghantar surat rasmi dengan anda apabila anda masuk untuk bertanya.

Sekiranya anda menerima bayaran balik atau nilai serahan, Etiqa akan mula memprosesnya dan cek akan dihantar kepada anda melalui pos biasa dalam masa 30 hari akan datang.

Perbezaan Antara Motor Takaful vs Insurance

Mengenai hospital yang lebih murah di Malaysia, hospital kerajaan menawarkan rawatan perubatan yang paling murah. Ini kerana penjagaan kesihatan awam di Malaysia disubsidi oleh kerajaan. Walau bagaimanapun, hospital swasta sebaliknya lebih mahal daripada hospital sejawatannya hanya kerana perkhidmatan berkualiti tinggi yang mereka sediakan.

Lebih-lebih lagi, ini tidak bermakna bahawa perkhidmatan yang disediakan oleh hospital kerajaan tidak berkualiti berbanding rakan sejawatannya. Tetapi, perkhidmatan seperti perkhidmatan pesakit dan penjagaan pelanggan lebih memuaskan di hospital swasta.

Walau bagaimanapun,  penambahbaikan dalam menyampaikan perkhidmatan yang lebih berkualiti telah meningkat di hospital kerajaan Malaysia.

Dari segi ekonomi, permintaan akan meningkat apabila kos rendah. Dalam kes ini, sentiasa terdapat sejumlah besar pesakit di hospital kerajaan untuk dirawat. Ini menyukarkan untuk memberikan perhatian khusus kepada pesakit berbanding dengan hospital swasta.

Oleh itu, penulisan ini menyenaraikan sepuluh hospital kerajaan terbaik di Malaysia berdasarkan ulasan yang diberikan oleh rakyat Malaysia yang pernah mengalami perkhidmatan hospital. Kami menggabungkan penilaian media sosial yang berbeza seperti Peta Google untuk membuat penilaian keseluruhan. Di samping itu, hospital Kerajaan dengan kurang daripada 40 ulasan tidak dipertimbangkan dalam senarai, untuk memastikan bahawa pendapat yang mencukupi tersedia untuk menjadikan penarafan itu berbaloi.

Kedudukan 10 Hospital Kerajaan Terbaik di Malaysia

Berkaitan: Hospital Swasta Terbaik Di Malaysia 2021/22

1. Queen Elizabeth Hospital

2. Hospital Wanita Dan Kanak-Kanak Sabah

3. Hospital Raja Perempuan Zainab II

4. Hospital Sultanah Nora Ismail

5. Hospital Sultan Abdul Halim

6. Hospital Sultanah Bahiyah

7. Hospital Kuala Lumpur

8. Hospital Taiping

9. Sultanah Fatimah Specialist Hospital

10. Hospital Sibu

Ringkasan – 10 Hospital Kerajaan Terbaik di Malaysia 2021

Ini menamatkan senarai 10 hospital kerajaan teratas kami di Malaysia. Adakah kami terlepas mana-mana hospital atau adakah anda mempunyai maklum balas tentang senarai kami? Kami suka mendengar daripada anda. Tinggalkan kami komen di bawah.

1. Queen Elizabeth Hospital (Kota Kinabalu, Sabah)
2. Hospital Wanita Dan Kanak-Kanak Sabah
3. Hospital Raja Perempuan Zainab II
4. Hospital Sultanah Nora Ismail
5. Hospital Sultan Abdul Halim
6. Hospital Sultanah Bahiyah
7. Hospital Kuala Lumpur
8. Hospital Taiping
9. Sultanah Fatimah Specialist Hospital
10. Hospital Sibu

Other Articles

Which are the top 10 private hospitals in Malaysia (2018)?

Insurans adalah topik yang kompleks dan tidak mudah difahami. Semasa anda ingin membeli insurans, anda harus mendapatkan bantuan dari yang terbaik. Di iBanding, kami membuat gambaran keseluruhan ejen insurans dan takaful yang telus di Malaysia. Kami memberi anda ulasan dan penilaian untuk ejen untuk membantu anda mencari ejen yang sesuai untuk anda.

AIA Malaysia adalah syarikat insurans terkemuka di Malaysia, di mana mereka mempunyai kehormatan menjalankan perniagaan sejak tahun 1948. Syarikat ini menawarkan pelbagai penyelesaian kewangan termasuk Perlindungan, Kesihatan, Kemalangan Diri, Manfaat Pekerja, Insurans Am, Gadai janji, Persaraan dan Keluarga Takaful untuk memenuhi keperluan kewangan pelanggan mereka di setiap peringkat kehidupan.

AIA Malaysia mempunyai lebih daripada 17,000 ejen insurans dan takaful di Malaysia.

AIA Public Takaful adalah syarikat takaful AIA yang menjual produk insurans patuh syariah.

Melindungi keluarga adalah penting bagi semua orang terutama pada masa seperti ini di mana COVID-19 tersebar luas. Hong Leong MSIG telah melancarkan dua produk baru untuk menyokong dan melindungi masa depan keluarga anda walaupun terdapat ketidakpastian dalam hidup. HLM Takaful Tenang dan HLM Takaful Tenang 50 adalah produk takaful keluarga yang boleh diperbaharui setiap tahun yang bukan sahaja menawarkan perlindungan kewangan kepada keluarga anda tetapi juga menawarkan peningkatan perlindungan untuk kematian atau Hilang Upaya Keseluruhan & Kekal (TPD).

Dua rancangan takaful keluarga yang boleh dipilih oleh pelanggan adalah:

• Takaful Tenang :
  Pelanggan boleh memilih Jumlah Asas Asas yang Dilindungi dari RM20,000 hingga RM80,000 bergantung pada keperluan mereka.
• Takaful Tenang 50 :
  Pilihan yang berpatutan untuk pelanggan dengan sumbangan RM50 setahun. Jumlah Asas yang Dilindungi akan bergantung pada usia mereka.

Perbezaan utama antara kedua-dua rancangan ini adalah:

• Peningkatan Liputan
  Jumlah Asas Dilindungi secara automatik akan meningkat sebanyak 5% dari Jumlah Asas Dilindungi pada pembaharuan pertama dan kedua. Manfaat ini akan dibayar semasa kematian atau Total Permanent Disability (TPD).
• Pembaharuan Mudah
  Pada akhir tahun, sijil anda akan diperbaharui secara automatik untuk satu tahun lagi, maksimum 2 kali, tanpa memerlukan pemeriksaan perubatan atau menjawab soal selidik kesihatan.
• Servis Tambahan
  Hong Leong boleh membuat pengaturan untuk melaksanakan kewajiban agama atau menyumbang kepada organisasi kebajikan bagi pihak anda sekiranya anda mengalami hilang upaya kekal (TPD) atau meninggal dunia. Terdapat tiga perkhidmatan yang boleh anda pilih iaitu Hajj oleh Proksi, Qurban dan Waqf.

Untuk maklumat lebih lanjut, anda boleh melihat brosur lengkap dari Hong Leong MSIG Takaful.

Perlindungan PERCUMA Terhadap COVID Untuk Masa Terhad

Adakah anda mencari Insurans Hayat? Lihat senarai 5 Insurans Hayat bebas terbaik di Malaysia.

ibanding.my adalah laman web pendidikan yang menyediakan maklumat bebas tentang insurans. Kami mengkaji dan mengumpul pandangan dan penilaian daripada pelanggan Malaysia yang sebenar untuk membantu anda mencari insurans dan takaful yang terbaik untuk anda.

Pada tahun 2019, Malaysia mempunyai lebih 14 Insurans Hayat dan 11 syarikat Takaful Keluarga yang menjual Insurans Hayat, dan ia bukan mudah untuk mengenalpasti mana satu yang terbaik. Setiap tahun iBanding menjalankan survei bebas atas talian terhadap lebih 10,000 rakyat Malaysia untuk mencari syarikat yang terbaik dalam menyediakan insurans hayat. Kajian ibanding.my memberikan penilaian dari satu ke lima bintang kepada setiap syarikat. Penilaian ini sama dengan tahap kualiti pada hotel-hotel. Hotel 5 bintang memberikan khidmat yang lebih baik berbanding hotel 3 bintang. Syarikat insurans 5 bintang telah terbukti memberikan khidmat yang lebih baik kepada pelanggannya berbanding syarikat 1 bintang.

Dalam survei 2019 kami, kami telah menilai sejumlah 13 syarikat. Berita baiknya adalah kesemua syarikat yang dinilai telah menerima penilaian yang lebih tinggi. Tetapi mana satu Syarikat Insurans Hayat yang terbaik?

Berikut adalah senarai lengkap tahun 2019 untuk 5 Syarikat Insurans Hayat Terbaik di Malaysia pada tahun 2019 yang menyediakan khidmat yang terbaik kepada pelanggannya.

Membeli insurans hayat yang paling murah?

5 Syarikat Insurans Hayat Terbaik di Malaysia (susunan terbalik)

5. Great Eastern Life Insurance

4. Allianz Life Insurance

3. Prudential Assurance

Top 3 Car Takaful Companies in Malaysia

2. Hong Leong Assurance

1. Sun Life Malaysian Assurance

5 Syarikat Insurans Hayat Terbaik di Malaysia pada tahun 2019

1. Sun Life Malaysia Assurance
2. Hong Leong Assurance
3. Prudential Assurance
4. Allianz Life Insurance
5. Great Eastern Life Insurance

Best Travel Insurance in Malaysia – 2019 Ultimate Guide

Terfikir untuk membeli insurans hayat atau takaful keluarga untuk diri anda? Adakah insurans hayat terlalu mahal bagi anda? Artikel ini akan membantu anda untuk mempelajari bagaimana untuk membeli insurans hayat yang paling murah untuk anda.

Insurans hayat boleh jadi mahal kerana ramai orang hanya mempertimbangkan untuk membeli pakej penuh insurans hayat. Pakej penuh insurans hayat termasuklah perlindungan kematian, perubatan dan modul simpanan. Tetapi anda juga boleh membeli insurans tahap AirAsia dan mampu jimat banyak duit apabila anda hanya membeli apa yang anda betul-betul perlukan sahaja.

AirAsia adalah salah satu kisah kejayaan antarabangsa yang paling menonjol yang mana Tony Fernandez telah membangunkan syarikat penerbangan kos rendah yang terbaik dalam dunia. Kami akan terangkan bagaimana insurans hayat boleh jadi lebih murah untuk anda jika anda gunakan model perniagaan AirAsia sebagai satu contoh. Tony Fernandez telah menjadikan penerbangan lebih murah dengan membahagikan harga sekeping tiket kepada penerbangan, makanan & minuman dan bagasi. Jadual di bawah ini menunjukkan versi penerbangan AirAsia yang berbeza dan dibandingkan dengan tiket penerbangan pakej penuh daripada Malaysian Airlines.

Kos sekeping tiket penerbangan dari KL ke Tokio

Kenapa kami menerangkan bagaimana AirAsia berfungsi? Satu rahsia tersembunyi tentang insurans hayat adalah anda boleh membina insurans hayat anda dengan membeli komponen yang anda perlukan sahaja. Anda boleh pecahkan insurans hayat kepada tiga bahagian:

1) Perlindungan Kewangan untuk kematian
2) Perlindungan Perubatan & Kesihatan
3) Pembantu Persaraan dan Simpanan

Anda tidak perlu membeli ketiga-tiga ini dan membayar sejumlah wang yang banyak. Jika anda tahu apa yang anda perlukan, anda boleh membeli perlindungan yang anda perlukan sahaja supaya anda dapat jimat banyak duit. Insurans hayat adalah lebih murah jika anda perlukan hanya 2 daripada tiga komponen tersebut dan membelinya secara berasingan kerana anda tidak akan membayar elemen yang anda tidak perlukan. Jadual di bawah menunjukkan beberapa contoh produk-produk insurans yang anda boleh beli untuk ketiga-tiga elemen insurans hayat.

Komponen-komponen Insurans Hayat dan Alternatif

Artikel ini akan menerangkan secara terperinci elemen insurans hayat dalam perlindungan kewangan untuk kematian. Baca artikel-artikel kami yang lain untuk lebih memahami tentang alternatif lain untuk Perlindungan Perubatan & Kesihatan dan Persaraan & Simpanan.

Perlindungan kewangan untuk kematian

Jadi langkah pertama yang penting adalah perlindungan kewangan jika berlaku kematian. Perlindungan ini membayar sejumlah wang yang besar kepada ahli keluarga apabila penjana pendapatan utamanya meninggal dunia. Perlindungan ini adalah apa yang kebanyakan rakyat Malaysia kenali sebagai insurans hayat. Sebab itulah ia digelar insurans hayat. Versi yang patuh syariah dikenali sebagai Takaful Keluarga. Namanya lebih tepat kerana ia menerangkan dengan lebih baik yang mana insurans ini akan membantu ahli keluarga dan bukan orang yang meninggal dunia.

Sebagai contoh, jika seorang ayah yang bekerja meninggal dunia, maka ahli keluarga yang lain akan ditinggalkan tanpa sebarang pendapatan tetap daripada si ayah. Jika ayahnya membeli insurans hayat, sebagai contoh RM 100,000, maka duit ini akan dibayar kepada ahli keluarganya. Duit RM 100,000 ini boleh membantu ahli keluarga tersebut untuk meneruskan kehidupan dan membayar kos-kos semasa seperti sewa, makanan dan pinjaman kereta.

Duit ini dikenali sebagai Jumlah Diinsuranskan dalam bahasa insurans dan ia tidak dibayar hanya dalam kes kematian. Kebiasaannya, insurans hayat juga akan membayar sebahagian daripada Jumlah Diinsuranskan jika seseorang itu lumpuh kekal akibat daripada kemalangan.

Jika anda hanya memikirkan tentang perlindungan keluarga anda dalam kes kematian atau lumpuh kekal, anda tidak perlu membeli pakej penuh insurans hayat. Sebaliknya, anda boleh mempertimbangkan kedua-dua alternatif berikut untuk mendapatkan insurans hayat yang lebih murah:

– Insurans Hayat Sementara

– Insurans Kemalangan Diri (PA)

Jadual di bawah menunjukkan kepada anda bagaimana kedua-dua alternatif ini dibandingkan dengan insurans hayat. Insurans hayat dan insurans hayat sementara adalah sama sahaja dalam soal perlindungan kematian. Kelebihan ketara Insurans Hayat Sementara adalah ia jauh lebih murah berbanding insurans hayat biasa kerana anda tidak perlu membayar modul yang lain.

Kemalangan Diri atau insurans PA adalah berbeza. Ia tidak menyediakan perlindungan kewangan daripada kematian atau penyakit yang biasa, tetapi hanya untuk kemalangan. Jika seseorang mati akibat demam denggi, maka Insurans Hayat Sementara akan membayar sejumlah wang yang diinsuranskan secara pernuh manakala insurans PA tidak akan membayar.

Penilaian Perlindungan

Berbalik semula kepada contoh syarikat penerbangan kita, kita boleh bandingkan insurans Hayat, Hayat Sementara dan PA sama seperti harga tiket penerbangan Malaysian Airlines dan AirAsia. Malaysian Airline menawarkan penyedia perkhidmatan penuh dan umumnya menyediakan hanya satu harga. Anda tidak perlu membeli bagasi, hidangan, atau bayar lebih jika anda ingin memilih tempat duduk anda.

Jadi jika anda tidak perlukan ruang bagasi yang banyak atau hidangan yang mewah, maka anda telah menghabiskan banyak wang. Tetapi jika anda memilih syarikat penerbangan seperti AirAsia, anda mempunyai pilihan untuk tidak membeli pilihan-pilihan seperti bagasi atau hidangan. Dalam dunia insurans, anda akan membeli insurans Hayat Sementara atau Kemalangan Diri dan bukan insurans hayat perkhidmatan penuh.

Sebagaimana Malaysian Airline dan AirAsia, insurans juga boleh datang dalam pakej penuh dan kos rendah. Jadual di bawah menunjukkan contoh harga untuk setiap perlindungan kematian yang berbeza.

Penilaian Kos untuk orang yang berumur 36 tahun.

“Anda boleh jimat lebih dengan membeli secara atas talian”

Jadi bila anda membeli insurans hayat komprehensif, sebahagian daripada bayaran bulanan juga akan menyumbang kepada perlindungan untuk Perubatan & Kesihatan dan Persaraan & Simpanan. Jika anda hanya mahu membeli perlindungan untuk keluarga anda, jadi anda boleh membeli insurans Hayat Sementara atau Kemalangan Diri (PA) sahaja.

Apabila anda membandingkan Insurans Hayat dengan Penerbangan, jadi membeli insurans Hayat Sementara samalah dengan membeli tiket penerbangan daripada AirAsia tanpa bagasi atau hidangan. Ia jauh lebih murah seperti yang anda nampak dalam jadual di atas. Anda boleh jimat lebih banyak bila anda membeli insuran Hayat Sementara atau insurans Kemalangan Diri.

Ingin tahu berapa kos insurans Hayat Sementara atau Kemalangan Diri? Lihat produk-produk di bawah, yang mana kami gunakan untuk mengira harga untuk contoh yang kami tunjuk di atas.

Alternatif Terbaik untuk Insurans Hayat

Bagaimana untuk membeli insurans hayat paling murah di Malaysia?

Fahami apa tujuan anda dalam membeli insurans / takaful keluarga. Anda tanya diri anda soalan-soalan ini:

1. Adakah saya ingin meninggalkan ahli keluarga saya sejumlah wang bila saya mati atau terlibat dalam kemalangan?
2. Adakah saya perlukan kad perubatan untuk diri saya dan keluarga?
3. Adakah saya perlukan bantuan dalam menyimpan duit untuk bayar sesuatu yang penting atau untuk persaraan saya?

Jika anda katakan tidak kepada mana-mana soalan di atas, maka anda boleh jimat banyak wang apabila anda membeli elemen insurans hayat secara berasingan. Sambung baca artikel kami seterusnya untuk mempelajari bagaimana anda boleh membeli Perubatan & Kesihatan dan Persaraan & Simpanan secara berasingan.