Memilih jenis insurans yang tepat boleh menjadi sesuatu yang membingungkan, terutamanya dengan begitu banyak pilihan yang tersedia.Untuk membantu mengurangkan kekeliruan ini, kami berbual dengan Adeline, seorang pakar insurans berpengalaman yang pakar dalam insurans perubatan (halaman direktori Adeline di iBanding). Dengan pengetahuan mendalamnya, Adeline menerangkan perbezaan utama antara insurans perubatan standalone dan insurans hayat dengan rider, siapa yang paling mendapat manfaat daripada setiap pilihan, dan perkara yang perlu diperhatikan semasa memilih pelan. Dalam temubual ini, beliau menawarkan pandangan praktikal untuk membantu anda membuat keputusan terbaik bagi keperluan kesihatan dan kewangan anda.

Adeline: Insurans perubatan standalone direka khusus untuk menampung kos penjagaan kesihatan, seperti penginapan hospital yang diperlukan untuk pembedahan dan rawatan. Ia hanya memberi fokus kepada keperluan perubatan. Namun, beberapa pelan insurans hayat membenarkan anda menambah perlindungan perubatan sebagai rider, yang merupakan ciri tambahan di atas insurans hayat utama. Sesetengah syarikat insurans mungkin menawarkan diskaun untuk kos rider ini, terutamanya jika ia digabungkan dengan polisi berkaitan pelaburan atau investment-linked policies (ILP), untuk tempoh masa tertentu. Tetapi, insurans perubatan standalone hanya untuk perbelanjaan perubatan anda, manakala insurans hayat dengan rider merangkumi produk kewangan lain seperti faedah kematian dan pelaburan.

Siapa yang akan mendapat manfaat paling banyak daripada memilih insurans perubatan standalone?

Adeline: Insurans perubatan standalone bermanfaat kepada sesiapa sahaja yang masih sihat kerana kita tidak dapat meramalkan bila atau jenis penyakit apa yang mungkin berlaku. Perbelanjaan perubatan boleh timbul secara tidak dijangka, dan perlindungan ini memastikan anda dilindungi. Sudah tentu, setiap polisi mempunyai tempoh menunggu dan klausa pengecualian, yang bermaksud beberapa perkara tidak dilindungi dengan segera atau mungkin tidak dilindungi sama sekali, tetapi mempunyai insurans perubatan adalah jaring keselamatan penting untuk semua orang. Lebih baik bersedia, tanpa mengira usia anda.

Bagaimanakah kos/perbandingan harga antara insurans perubatan standalone dan insurans hayat dengan rider?

Adeline: Insurans perubatan standalone selalunya lebih berpatutan kerana ia memberi tumpuan sepenuhnya kepada keperluan perubatan anda dan tidak termasuk elemen pelaburan atau faedah kematian, yang boleh meningkatkan kos. Perbezaan harga antara insurans perubatan standalone dan pelan gabungan insurans hayat dan perubatan boleh menjadi ketara atas sebab ini. Walaupun sesetengah pelan insurans hayat menawarkan diskaun sementara apabila menambah rider perubatan, diskaun ini biasanya bersifat jangka pendek dan berbeza mengikut syarikat insurans.

Apakah insurans perubatan standalone terbaik di Malaysia?

Adeline: Tiada satu pelan yang dianggap sebagai “terbaik” kerana setiap individu mempunyai keperluan yang berbeza. Pelan yang sesuai untuk anda bergantung kepada keperluan kesihatan anda, situasi kewangan, dan berapa lama anda bercadang untuk mengekalkan insurans tersebut. Pelan yang baik sepatutnya mampu milik supaya anda boleh memperbaharui dari semasa ke semasa serta menyediakan perlindungan yang sesuai dengan keperluan khusus anda.

Berhati-hati dengan polisi yang mempunyai klausa “tahun tanpa tuntutan”, yang bermaksud jika anda membuat tuntutan dalam beberapa tahun pertama, ia mungkin menjejaskan kelayakan anda untuk memperbaharui polisi. Jika syarikat insurans anda enggan memperbaharui, sukar untuk mendapatkan perlindungan di tempat lain, kerana syarikat insurans baru mungkin mengenakan pengecualian, premium lebih tinggi, atau bahkan menangguhkan atau menolak permohonan anda sepenuhnya.

Adakah terdapat faedah kesihatan khusus atau ciri tambahan yang disertakan dengan insurans perubatan standalone?

Adeline: Ya, sesetengah syarikat insurans menawarkan faedah kesihatan untuk menjadikan pelan mereka lebih menarik. Faedah ini boleh merangkumi ganjaran seperti baucar atau mata untuk menggunakan aplikasi kecergasan, atau pemeriksaan kesihatan percuma seperti ujian darah. Selepas pandemik COVID-19, beberapa syarikat insurans di Malaysia juga mula menawarkan perlindungan untuk isu psikologi, seperti kegelisahan atau kemurungan, sebagai sebahagian daripada pelan insurans perubatan standalone mereka. Faedah tambahan ini menambah nilai dan membantu mempromosikan kesihatan dan kesejahteraan secara menyeluruh.

Perkara Utama:

• Insurans Perubatan Standalone memberi fokus sepenuhnya kepada perlindungan kos penjagaan kesihatan, seperti penginapan di hospital dan rawatan, manakala insurans hayat dengan rider menggabungkan perlindungan perubatan dengan produk kewangan lain seperti faedah kematian.
• Insurans perubatan standalone bermanfaat untuk semua orang kerana penyakit atau kecederaan boleh berlaku tanpa diduga. Adalah penting untuk mempunyai perlindungan kesihatan yang dikhaskan.
• Perbezaan kos antara insurans perubatan standalone dan insurans hayat dengan rider biasanya ketara. Pelan standalone lebih murah kerana ia hanya meliputi perbelanjaan perubatan, manakala insurans hayat dengan rider lebih mahal kerana perlindungan tambahan untuk hayat.
• Memilih pelan yang betul bergantung kepada keperluan individu, kemampuan kewangan, dan perlindungan jangka panjang, dengan memberi perhatian kepada syarat pembaharuan dan pengecualian yang mungkin dikenakan.
• Banyak pelan insurans perubatan standalone kini menawarkan faedah kesihatan, seperti ganjaran kecergasan dan perlindungan kesihatan mental.

Find Malaysia’s Award-Winning Insurance Agent!