Bulan ini, kami berpeluang untuk bercakap dengan Samuel Raj, seorang ejen insurans pakar yang terkenal dengan pengetahuan mendalamnya mengenai insurans perubatan. Dengan bertahun-tahun pengalaman dalam bidang ini, Samuel telah membantu ramai pelanggan menavigasi kerumitan perlindungan kesihatan. Dalam perbualan kami, Samuel berkongsi pandangan berharga tentang cara memilih pelan insurans perubatan yang tepat, menyeimbangkan kemampuan dengan perlindungan menyeluruh, dan mengelakkan kesilapan umum yang tersembunyi dalam cetakan kecil.

Dalam temu bual ini, Samuel menjawab soalan utama yang merangkumi segala-galanya, daripada faktor yang perlu dipertimbangkan semasa memilih pelan, menangani kenaikan kos penjagaan kesihatan, memahami pengecualian biasa, dan banyak lagi.

iBanding: Apakah faktor terpenting yang perlu dipertimbangkan semasa memilih pelan insurans perubatan?

Samuel: Terdapat banyak faktor yang perlu dipertimbangkan. Pertama sekali, jenis perlindungan. Adakah ia meliputi rawatan pesakit dalam dan pesakit luar, atau hanya kemasukan? Perlu diingat, beberapa polisi memerlukan anda membayar terlebih dahulu dan kemudian membuat tuntutan, manakala yang lain menawarkan kemasukan hospital tanpa tunai.

Adakah terdapat tempoh perlindungan yang signifikan untuk pra dan pasca hospitalisasi? Ini kerana beberapa keadaan mungkin memerlukan tempoh susulan yang lebih lama untuk pemulihan, fisioterapi, dan bekalan ubat.

Seterusnya, kita perlu menilai rangkaian perlindungan. Adakah ia cukup luas untuk keperluan saya? Pastikan bahawa penyedia insurans mempunyai rangkaian hospital dan klinik yang baik, terutamanya yang berhampiran anda.

Perhatikan juga tempoh menunggu untuk penyakit tertentu, iaitu waktu sebelum perlindungan menjadi aktif untuk keadaan tertentu. Ini boleh berkisar dari beberapa hari hingga beberapa bulan.

Sudah tentu, memahami perbezaan antara had tahunan dan had seumur hidup adalah penting, kerana ia mungkin mempengaruhi perlindungan jangka panjang anda. Sentiasa ambil kira kos perubatan masa depan dan inflasi semasa menentukan jumlah yang diperlukan.

Akhir sekali, anda perlu menyedari sebarang perbelanjaan yang perlu dibayar sendiri, termasuk bayaran bersama dan potongan. Beberapa bekalan hospital seperti makanan tambahan, katil penjaga, vitamin, dan peranti sokongan luaran juga mungkin tidak termasuk.

iBanding: Bagaimana saya boleh memastikan pelan saya meliputi kenaikan kos penjagaan kesihatan?

Samuel: Cubalah mencari pelan yang mempunyai pilihan untuk menyesuaikan diri dengan inflasi perubatan, yang meningkatkan perlindungan dari semasa ke semasa. Ini boleh memberikan sedikit perlindungan terhadap inflasi yang semakin meningkat, yang tidak dapat dielakkan. Contoh ini termasuk pengenalan potongan, bayaran bersama, dan pilihan untuk menurunkan atau menaikkan pelan.

Sesetengah polisi memberikan perlindungan yang lebih tinggi atau premium yang lebih rendah jika anda tidak membuat tuntutan dalam tempoh tertentu. Ini biasanya dikenali sebagai bonus tanpa tuntutan.

Seiring dengan bertambahnya usia, kemungkinan kesihatan kita merosot adalah lebih tinggi. Kebanyakan syarikat insurans tidak mungkin memberikan kelulusan untuk perlindungan perubatan setelah didiagnosis dengan keadaan tertentu seperti kanser, strok, dan penyakit jantung. Oleh itu, adalah penting untuk memastikan bahawa polisi tersebut menawarkan pembaharuan terjamin, walaupun anda membuat pelbagai tuntutan, supaya anda dilindungi seiring dengan pertambahan usia.

iBanding: Adakah terdapat penyakit atau rawatan tertentu yang biasanya tidak dilindungi?

Samuel: Ya, terdapat beberapa penyakit. Pertama sekali, banyak polisi perubatan tidak melindungi penyakit yang didiagnosis sebelum polisi bermula. Ini dikenali sebagai penyakit sedia ada.

Kebanyakan pelan perubatan mempunyai perlindungan yang terhad atau tiada untuk keadaan kronik seperti diabetes, hipertensi, atau asma, kerana ia memerlukan rawatan dan ubat jangka panjang.

Rawatan untuk tujuan kosmetik, seperti pembedahan plastik atau prosedur pilihan tertentu, biasanya tidak dilindungi, kecuali jika ia dianggap perlu secara perubatan oleh doktor anda. IVF, rawatan kesuburan, dan kehamilan juga biasanya tidak dilindungi di bawah banyak pelan kesihatan asas, kerana melahirkan anak bukanlah penyakit atau keadaan.

Kesihatan mental dan terapi alternatif seperti akupunktur dan penjagaan kiropraktik biasanya dikecualikan. Walau bagaimanapun, dengan kesedaran baru-baru ini tentang pentingnya kesihatan mental, kebanyakan penyedia memberikan sedikit faedah untuk memenuhi keperluan yang semakin meningkat ini. Pelan perubatan juga sedang berkembang mengikut keperluan dan permintaan semasa, walaupun pada kadar yang lebih perlahan.

iBanding: Bagaimana saya boleh menyeimbangkan kemampuan dengan perlindungan menyeluruh?

Samuel: Lihat untuk menyesuaikan. Pilih pelan yang membenarkan penyesuaian supaya anda boleh menambah perlindungan untuk penyakit atau rawatan tertentu yang penting bagi anda. Cuba untuk memperkenalkan potongan yang lebih tinggi, kerana memilih pelan dengan potongan tersebut membantu mengurangkan premium, yang dapat membantu menjimatkan kos sambil tetap memberikan perlindungan yang diperlukan.

Jika kemampuan adalah masalah serius, utamakan perlindungan hospitalisasi dan penyakit kritikal berbanding tambahan pilihan seperti penjagaan pesakit luar, pendapatan hospital, had tahunan tanpa had, dan lain-lain.

Akhir sekali, sentiasa bandingkan. Gunakan laman web perbandingan dan pelbagai penasihat insurans untuk membandingkan pelan terbaik berdasarkan keperluan dan bajet anda. iBanding adalah alat yang hebat untuk tujuan ini.

iBanding: Apakah yang perlu saya perhatikan dalam cetakan kecil untuk mengelakkan kos yang tidak dijangka?

Samuel: Adalah penting untuk menyedari klausa yang berpotensi menyebabkan kos yang tidak dijangka. Berikut adalah perkara yang perlu diperhatikan:

Seperti yang disebutkan sebelum ini, periksa pengecualian terhadap keadaan pra-existing, penyakit tertentu, atau rawatan bukan tradisional. Sentiasa semak berapa banyak yang anda bertanggungjawab untuk membayar sendiri bagi setiap tuntutan, sama ada sebagai peratusan atau jumlah tetap.

Ambil perhatian tentang tempoh menunggu untuk penyakit atau rawatan tertentu, yang boleh berkisar dari beberapa bulan hingga beberapa tahun. Perhatikan sub-had atau had dalaman. Pastikan tiada had ketat pada rawatan tertentu seperti caj bilik hospital atau yuran pembedahan.

Akhir sekali, mengenai topik hangat semasa mengenai semakan premium perubatan. Inflasi perubatan di Malaysia berada pada tahap tertinggi sekitar 14%, manakala purata global adalah sekitar 5%. Mengapa ini berlaku? Pelbagai faktor memainkan peranan. Kemajuan dalam teknologi perubatan telah meningkatkan pengesanan awal dan membolehkan prosedur yang kurang invasif untuk membantu melawan penyakit dan memanjangkan umur. Ini telah membawa kepada peningkatan kos diagnosis dan rawatan perubatan, yang seterusnya menyebabkan tuntutan yang lebih tinggi dibayar.

Memandangkan insurans perubatan melibatkan perkongsian risiko dan caj insurans dikumpulkan untuk menyediakan tuntutan masa depan, peningkatan kos telah mengakibatkan syarikat insurans sering menjalankan semakan semula harga portfolio perubatan mereka untuk mengikuti kos penjagaan kesihatan semasa dan memberikan perlindungan perubatan yang menyeluruh dalam jangka masa panjang.

Sebagai pengguna, semakan semula harga ini adalah kejutan yang tidak menyenangkan bagi kebanyakan orang. Beberapa inisiatif yang boleh kita ambil untuk mengendalikan situasi ini adalah dengan meminta pihak berkuasa kami untuk menyediakan lebih banyak peraturan dan penguatkuasaan terhadap kos perubatan swasta, serta merangka polisi mengenai pengawalan premium perubatan.

Dengan memahami dengan teliti aspek-aspek ini, anda boleh membuat keputusan yang lebih bijak mengenai perlindungan penjagaan kesihatan anda, memastikan anda mendapatkan keseimbangan yang tepat antara kos dan perlindungan.

Inti Utama:

• Faktor yang Perlu Dipertimbangkan dalam Memilih Pelan:
  • Pastikan pelan meliputi rawatan pesakit dalam dan pesakit luar.
  • Semak perlindungan untuk penjagaan pra dan pasca hospitalisasi.
  • Nilai rangkaian hospital dan klinik penyedia insurans.
  • Fahami tempoh menunggu, had tahunan, dan had seumur hidup.
  • Sedar akan kos yang perlu dibayar sendiri, seperti bayaran bersama dan potongan.
• Mengurus Kenaikan Kos Penjagaan Kesihatan:
  • Cari pelan yang menyesuaikan perlindungan dengan inflasi perubatan.
  • Pertimbangkan polisi yang menawarkan bonus tanpa tuntutan atau pembaharuan terjamin.
• Pengecualian Umum:
  • Keadaan pra-existing, penyakit kronik, rawatan kosmetik, rawatan kesuburan, kesihatan mental, dan terapi alternatif sering dikecualikan atau mempunyai perlindungan yang terhad.
• Menyeimbangkan Kemampuan dengan Perlindungan:
  • Sesuaikan pelan berdasarkan keperluan, tingkatkan potongan untuk mengurangkan premium, dan utamakan perlindungan penting seperti hospitalisasi dan penyakit kritikal.
• Mengelakkan Kos yang Tidak Dijangka:
  • Perhatikan pengecualian, tempoh menunggu, sub-had, dan peningkatan premium perubatan disebabkan oleh inflasi perubatan.

Find Malaysia’s Award-Winning Insurance Agent!