Perbezaan: Insurans Am vs Hayat

Dalam artikel ini, kita akan membincangkan perbezaan antara insurans am dan insurans hayat. Kami akan membincangkan tentang jenis insurans am dan jenis insurans hayat.
Selain itu, kami juga akan membincangkan tentang siapa yang memerlukan insurans am/insurans hayat dan siapa yang tidak memerlukannya. Insurans adalah penting untuk anda dapat memberi tumpuan kepada perkara penting dalam kehidupan kerana ia menyediakan perlindungan kewangan untuk anda dan keluarga anda sekiranya berlaku situasi yang tidak diduga.

Ketahui yang mana yang anda perlukan? Insurans am atau insurans hayat?

Memandangkan hampir mustahil untuk menjalani kehidupan tanpa risiko, insurans ada untuk melindungi anda daripada risiko ini. Insurans boleh dibahagikan kepada dua kategori: Am dan Hayat. Insurans am melindungi barang-barang anda daripada kemalangan. Ia juga dikenali sebagai insurans bukan hayat, kerana insurans ini melindungi semua insurans yang tidak berkaitan dengan hayat.

Dalam erti kata yang mudah, insurans am meliputi hampir semua perkara selain nyawa anda. Contoh insurans am ialah:

• Insurans motor
• Insurans kebakaran
• Insurans rumah
• Insuran kesihatan
• Insurans perjalanan
• Insurans kemalangan

Anda boleh memilih jenis risiko yang anda ingin melindungi diri anda daripada dengan hanya memilih dasar yang betul dengan ciri yang anda perlukan. Polisi insurans am biasanya menyediakan perlindungan selama kira-kira satu tahun dan premium dibayar sekali.

Insurans am boleh memberi perlindungan kepada anda dalam pelbagai bidang seperti kemalangan, kebakaran, kesihatan, perjalanan dan lain-lain. Jika anda sudah mula bekerja, anda akan tertarik untuk membeli barangan berharga seperti kereta, rumah dan percutian. Jika anda tidak memperoleh pendapatan yang banyak atau tidak mempunyai simpanan yang banyak, anda tidak mampu kehilangan barang berharga yang anda beli. Ini adalah apabila mempunyai insurans am akan melindungi anda. Dengan kata lain, insurans am boleh melindungi anda daripada risiko yang anda tidak boleh tanggung sendiri.

Berikut ialah beberapa contoh bagaimana insurans am boleh melindungi anda dan siapa yang patut membelinya:

Kehidupan tidak menentu dan sebarang kejadian yang tidak dapat diramalkan boleh berlaku pada bila-bila masa. Itulah sebabnya insurans hayat ada untuk melindungi anda dan keluarga anda dari segi kewangan apabila kejadian buruk berlaku. Insurans hayat memberikan kestabilan kewangan, membantu dalam pembayaran balik hutang, membantu dalam menampung perbelanjaan hidup, dan membantu dalam pembayaran sebarang perbelanjaan perubatan atau akhir. Apabila anda membeli insurans hayat, anda akan menetapkan jumlah tetap, contohnya RM100,000, yang akan dibayar kepada anda atau keluarga anda untuk kejadian terburuk. Ini sama dengan insurans kereta jika jumlah diinsuranskan adalah nilai kereta anda. Jumlah diinsuranskan dibayar sepenuhnya apabila kereta anda dicuri. Dalam insurans hayat, kereta yang dicuri adalah sama dengan kematian, di mana jumlah yang diinsuranskan dibayar penuh kepada keluarga anda.

Anda biasanya akan membayar jumlah bulanan tetap untuk jumlah yang dipersetujui diinsuranskan untuk insurans hayat anda.

Terdapat 7 jenis insurans hayat. Jadual di bawah menunjukkan jenis insurans hayat dan penerangan ringkasnya.

Walaupun insurans hayat adalah polisi perlindungan yang penting, tidak ramai yang menyedari kepentingannya. Individu dan keluarga yang tidak mempunyai insurans hayat tidak mempunyai pilihan selain menanggung kos yang tinggi sekiranya berlaku kejadian yang tidak diingini seperti kemalangan, hilang upaya atau kematian. Menurut OECD pada 2019, 12 daripada 100 orang mempunyai insurans hayat di AS berbanding hanya 5 daripada 100 orang yang mempunyai insurans hayat di Malaysia.

Idea utama insurans hayat adalah untuk memberikan bantuan kewangan kepada anda dan keluarga anda sekiranya berlaku kemalangan, hilang upaya atau kematian. Insurans hayat akan menampung kos yang tinggi sekiranya berlaku kejadian yang tidak diingini. Jika anda sudah berkahwin dan anda menyara keluarga anda, kami mengesyorkan agar anda mendapatkan insurans hayat. Ini kerana, sekiranya sesuatu yang malang seperti kemalangan, hilang upaya atau kematian berlaku kepada anda, anda dan keluarga anda akan menerima bantuan kewangan.

Berikut ialah cara insurans hayat boleh melindungi anda dan keluarga anda:

Kemalangan:
Jika anda mempunyai insurans hayat dan mengalami kemalangan yang menyebabkan kecederaan teruk, syarikat insurans akan membayar anda dan keluarga anda jumlah yang diinsuranskan untuk insurans hayat anda.

Bantuan kewangan ini boleh digunakan untuk membelanjakan rawatan perubatan anda dan membeli peralatan perubatan yang diperlukan. Selain itu, ia juga boleh digunakan untuk menampung perbelanjaan keluarga anda (makanan, sewa) semasa anda berada di hospital.

Kecacatan:
Jika anda mempunyai insurans hayat dan mengalami sebarang hilang upaya akibat kecederaan atau kemalangan, syarikat insurans akan membayar anda dan keluarga anda jumlah yang diinsuranskan untuk insurans hayat anda.

Bantuan kewangan ini boleh digunakan untuk membelanjakan rawatan perubatan anda, memasang pengubahsuaian pada rumah atau kereta anda untuk menampung ketidakupayaan anda atau mengupah pembantu rumah sepenuh masa. Selain itu, ia juga boleh digunakan untuk menampung perbelanjaan keluarga anda (makanan, sewa) semasa anda berada di hospital.

Kematian:
Jika anda mempunyai insurans hayat dan telah meninggal dunia, syarikat insurans akan membayar keluarga anda jumlah yang diinsuranskan untuk insurans hayat anda.

Bantuan kewangan ini boleh digunakan untuk menampung perbelanjaan keluarga anda apabila anda tiada dan membantu mereka bangkit semula dari segi kewangan.

Insurans Am

Insurans hayat