Klik di sini untuk versi Melayu

Agent Spotlight is a special monthly column where we feature Malaysia’s best insurance agents registered on iBanding’s agent directory who have delivered exceptional service to their customers. We share their background stories and ask for advice on how Malaysians can better protect themselves with insurance.

This month we interviewed Henry Ooi from Perlis. He shares with us his story, what made him choose this career path and what are the most common mistakes Malaysians make with regards to insurance and claims.

Name: Henry Ooi
Location: Perlis

This month we spoke to Mr. Henry Ooi, a 30 year old agent from Kangar, Perlis. A soft spoken and polite individual, Henry was in the middle of a blood donation when we called him the first time. Henry, who has been in this industry for a year, describes himself as an optimistic person, always helpful and a good listener, which we feel are important attributes to have as an insurance agent. Below is our conversation with him.

iBanding: Hi Henry. Thank you for joining us. Can you tell our readers a little bit about yourself?

Henry: Hi, thank you for having me. I graduated from Universiti Sains Malaysia with a Bachelor in Management. I majored in Marketing. And my past employment experiences were in the banking industry as a Mortgage Specialist and Personal Banker for a total of 3 years.

iBanding: And how long have you been in the insurance industry now?

Henry: I’m quite new still. Only for a year. And I found out it’s a great industry.

iBanding: That’s great to hear. What do you like best about it?

Henry: I love being in this industry as its not only a career, its a good learning platform from A-Z. I can learn about some medical term, how to create asset for people, how to educate people on protection, and most importantly, I can help families to avoid financial disasters if ever anything bad were to happen to them.

Henry proudly showing us his achievements, testament to his love for the job.

iBanding: What made you leave the banking industry and chose insurance as your career instead?

Henry: First, it’s the flexible working time. It suits me better. And second, I like that I get to help others in getting the protection they need. For me, I feel the satisfaction when I manage to create awareness and educate clients on the importance of insurance protection and asset creation. I don’t consider myself an agent, I treat this career as my own business, my own path. While at the same time, I get to develope it and generate wealth for myself as well.

iBanding: What do you mainly focus on in insurance?

Henry: Investment link plans. I mostly focus on basic protection and wealth accumulation for my clients.

iBanding: Is there a reason why you chose to focus on this type of protection?

Henry: I chose this because while it gives protection to clients, it also helps to generate some cash value for them. We understand that sometimes we will face some financial difficulties, the cash value can help to temporarily resolve these problems. It’s like killing two birds with one stones.

iBanding: In your opinion, what are the biggest mistakes Malaysians make when buying insurance?

Henry: Most clients I met, they don’t know what insurance products they have purchased or even why they purchased them. Some tell me they buy because they want to support their relatives or friends who are agents.

Some tell me they just want a minimum plan, do not want to commit to a plan with high premium. Actually most of us do not understand what insurance means. We have to suit the protection to our liability and commitment, our objective as well as the well-being of our family.

iBanding: What are the principles in life that you live by?

Henry: My life – my choice. Just do whatever we can, and don’t make excuses. If we choose to succeed, then we have to commit to it. If we choose to lay back, don’t blame anyone when we’re faced with difficulties later.

iBanding: Would you share with us the most challenging situation you have to overcome as an insurance agent?

Henry: To break through my own psychological barriers. Sometimes our mind will influence our actions. We feel afraid when we want to go in a “cold market”, we fear of rejection, fear of objection.

iBanding: What are the biggest problems or challenges you face as an agent at the moment?

Henry: So far, to educate and change prospects’ mindset on the importance of insurance as a protection.

iBanding: Finally, where do you think the insurance industry is heading next year? And where do you think it is heading 5 years from now?

Henry:  It will be a booming industry as compared to previous years, Malaysian are aware of the importance of insurance. Heading to 5 years, insurance will become easy-reach and every family will have insurance.

Sorotan Ejen

Sorotan Ejen memaparkan ejen-ejen Takaful & insurans terbaik yang berdaftar di dalam direktori ejen kami. Mereka dipilih atas kesediaan mereka dalam sentiasa memberikan perkhidmatan yang luar biasa kepada pelanggan-pelanggan mereka. 

Bulan ini kami menemubual Henry Ooi dari Perlis. Beliau berkongsi cerita beliau bersama kami, apa yang membuat beliau memutuskan untuk menjadi ejen insurans dan apa yang rakyat Malaysia patut perhatikan dalam polisi insurans mereka.

Nama: Henry Ooi
Lokasi:  Perlis

Bulan ini kami berbual bersama Mr. Henry Ooi, ejen muda berusia 30 tahun yang berasal dari Kangar, Perlis. Seorang yang sangat sopan-santun, Henry sedang sibuk menderma darah ketika kami menelefonnya buat pertama kali. Henry yang baru setahun menceburkan diri di dalam industri ini menyifatkan dirinya sebagai seorang yang positif, sentiasa membantu dan pendengar yang baik (good listener), yang mana kami rasa sifat-sifat yang amat diperlukan sebagai seorang ejen. Sertai kami dalam temubual kami bersama beliau.

iBanding: Hai Henry. Sudi ceritakan sedikit tentang latar belakang anda bersama pembaca kami?

Henry : Hai, terima kasih kerana sudi berbual bersama saya. Sedikit tentang saya. Saya graduan Universiti Sains Malaysia dengan ijazah Bachelor in Management jurusan pemasaran. Sebelum ini saya bekerja di bidang pembankan sebagai Mortgage Specialist dan Personal Banker selama 3 tahun.

iBanding: Sudah berapa lama anda di bidang insurans ini?

Henry: Saya sudah berada di bidang ini selama setahun. Masih dikira baru tetapi saya dapati ianya industri yang sangat saya sukai.

iBanding: Apa yang membuatkannya industri ini begitu menarik bagi anda?

Henry: Saya sangat suka industri ini sebab saya tidak rasakan ianya satu pekerjaan tapi sebagai satu platform pembelajaran dari A hinggalah ke Z. Saya dapat belajar sedikit sebanyak tentang istilah-istilah perubatan, bagaimana untuk menjana aset untuk pelanggan, cara untuk mendidik pengguna tentang perlindungan dan yang paling penting, saya dapat membantu orang ramai untuk elakkan diri dari bencana kewangan jika berlakunya sesuatu musibah.

Pencapaian Henry di bidang ini menjadi bukti betapa beliau gemarkan pekerjaannya sebagai seorang ejen.

iBanding: Apa pula yang membuatkan anda tinggalkan industri pembankan dan sertai industri insurans ini?

Henry: Pertama sekali, waktu kerja yang lebih fleksibel. Ianya lebih sesuai dengan saya. Kedua, saya suka sebab saya dapat bantu orang ramai dapatkan perlindungan yang mereka perlukan. Bagi saya, kepuasan datang dari keberkesanan saya dalam menyedarkan prospek  dan pelanggan tentang pentingnya perlindungan insurans.

Sebenarnya bagi saya, saya tidak anggap diri saya sebagai ejen. Sebaliknya, saya anggap karier ini sebagai perniagaan saya, perjalanan saya. Dan pada masa yang sama, saya dapat membangunkannya dan menjana pendapatan bagi diri saya.

iBanding: Apakah kepakaran anda di bidang insurans ini?

Henry: Kepakaran dan fokus saya adalah pada perlindungan insurans berkaitan pelaburan.

iBanding: Apa pula sebab anda pilih untuk fokus pada perlindungan jenis ini?

Henry: Sebabnya ia bukan sekadar menyediakan perlindungan kepada pelanggan tetapi juga membantu mereka dengan mengumpul nilai tunai untuk mereka. Kita semua terima hakikat bahawa kadang kala kita menghadapi waktu-waktu susah, jadi nilai tunai ini dapat sedikit sebanyak membantu.

iBanding: Pada pendapat anda, apakah kesilapan yang sering dilakukan pengguna Malaysia dalam perihal insurans?

Henry: Kebanyakan pelanggan yang saya temui, tidak tahu pun polisi apa yang mereka ada atau apa sebab mereka membelinya. Sesetengah dari mereka beritahu saya, sebab mereka beli sesuatu pelan ialah untuk membantu saudara-mara atau rakan mereka yang bekerja sebagai ejen.

Ramai yang kata mereka cuma hendakkan perlindungan minima, tidak mahu komit dengan premium yang tinggi. Sebenarnya ramai di antara kita yang faham erti sebenar insurans. Kita sebenarnya perlu padankan perlindungan dengan liabiliti dan komitmen kita, matlamat kita dan juga kepentingan keluarga kita.

iBanding: Apa pula prinsip hidup yang dipegang?

Henry: Kehidupan saya – pilihan saya. Lakukan apa saja dengan terbaik, tanpa apa-apa alasan. Jikalau kita pilih untuk berjaya, perlulah komited. Kalau kita pilih untuk sambil lewa, jangan pulak salahkan orang lain nanti kalau sudah dalam kesusahan.

iBanding: Sudi kongsi bersama kami situasi paling mencabar diri anda sebagai seorang ejen?

Henry: Usaha untuk merobohkan benteng psikologi sendiri. Pemikiran kita selalunya mempengaruhi tindakan kita. Kita rasa takut untuk memasuki “cold market”, sesuatu zone tidak kita kenali. Kita takut akan rejection, akan penolakan.

iBanding: Apakah pula masalah terbesar yang anda hadapi buat masa ini?

Henry: Buat masa ini, untuk menyedarkan orang ramai dan mengubah mindset prospek tentang kepentingan insurans sebagai perlindungan.

iBanding: Pada pandangan anda, ke manakah arah tuju industri ini tahun hadapan dan bagaimana pula bagi 5 tahun akan datang?

Henry: Ia akan pesat maju berbanding tahun-tahun sebelumnya. Rakyat Malaysian semakin sedar akan kepentingan insurans. Dalam 5 tahun akan datang, insurans akan menjadi sesuatu yang sangat mudah untuk diperolehi. Setiap keluarga akan memilikinya.

The post Agent Spotlight: Henry Ooi appeared first on iBanding Making better decisions.

Klik di sini untuk versi Melayu

Agent Spotlight is a special column where we feature Malaysian insurance agents who have provided exceptional service to their customers. We share their background stories and ask for advice on how Malaysians can protect themselves better against accidents and illness.

This month we interviewed Samuel Raj from Subang Jaya. He shares with us his story, what made him decide to become a insurance agent and what Malaysians should watch out in their insurance policies.

Name: Samuel Raj

Location: Subang Jaya

iBanding: What is your background?

Samuel: I actually studied Medical Bio Science from Monash University. Upon graduating, my first job was a medical underwriter with HLA. After a few years, I moved to AIA Singapore for a similar but a broader underwriting role. The job scope includes customer servicing and claims investigation advisory on fraudulent, or non-disclosure cases. Since then, I’ve left the job. Currently, pursuing my promotion to Unit Manager with AIA Berhad in my capacity as an agent. Aside this, I have recently signed on with MPI Generali – a Malaysian Insurance company, for my General Insurance Portfolio. I have also completed my professional LOMA papers, most notably, obtaining the Fellowship designation, FLMI

iBanding: Did you have any specific reason to sign up with MPI?

Samuel: Yes. They have recently partnered with Generali, which is a very notable player in the European general insurance scene. They are more aggressive and competitive in their product and premium offerings.

iBanding:  Why not a different insurance company?

Samuel: MPI is more diverse for general insurance, in terms of type of specialty. It is good, as I have clients with different types of needs.

iBanding: What is the Fellowship designation, FLMI?

Samuel: It’s the highest designation for LOMA (Life Office Management Associate). The Fellow, Life Management Institute (FLMI) program is a 10-course professional development program. It provides an industry-specific business education in the context of the insurance and financial services industry. The FLMI teaches advanced insurance and financial concepts to build a deeper understanding of the insurance business. Established in 1932, the FLMI program is the world’s largest university-level education program in insurance and financial services.

iBanding: How long have you been in the insurance industry?

Samuel: All of my career lifetime ever since I have graduated. Last October was actually my 6th year in the industry and counting!

iBanding: What is your insurance specialty and focus in insurance?

Samuel: Based on my background, I have handled a lot of complex medical cases. Mostly from clients who have trouble with application rejections or those who are unsure on how to fulfil the medical requirements. As I used to be an underwriter, I feel that I have better leverage when negotiating for the best terms for my clients. I would also try to hit the generation Y market besides the ailing and the sick. This is because it represents a large future potential referral base, if it’s done right.

iBanding: Do you have any specific approach on hitting the Y market?

Yes. Simplify the terms. Use technology in presentation and dealing with them. Interaction via social media is key. Ensure you understand their needs precisely. The Y market could easily understands agents who are trying to make a quick buck by offering unnecessary products. This generation is less loyal, and can switch easily without hesitation.

iBanding: What made you choose insurance as your career?

Samuel: It actually feels like insurance chose me! I enjoy the subject of risk management and the overall concept on how insurance works. Besides, this career allows me to meet new people from all walks of life. It is pretty interesting compared to being stuck at a desk all day. Additionally, with the current advancement of technology, it makes my work much easier since things got a whole lot mobile (iPOS by AIA)!

iBanding: What are the biggest mistakes Malaysians make in buying insurance?

Samuel: Several. The most prominent mistake would be putting it off till later time, which is a big no-no cause you’ll never know when illness or tragedy will strike. I’ve encountered clients who can’t even remember the objective of the purchased policy, thinking it’ll be useless to them later on. Also, we Malaysian are always looking for “cheaper” products. However, in insurance cheaper don’t always means better, as each product always have their pros and cons.

iBanding: Why do you think that the clients can’t remember the objective of the purchased policy? Can you please give me an example? I believe it will be helpful for readers to better understand.

Samuel: Most of the time, it’s because that the agents themselves often forget about it or don’t reinforce its use or objective consistently. Clients also do tend to forget due to very good marketing by other insurers which make their plan more attractive.
Asides this, sometimes customers are tempted with the latest innovation and advancement in the industry; hence that is why they might forget the reason for their current policies.

A good example would be my client X. X purchased a policy 5 years ago. The objective was to cover his loss of income to his family and also medical coverage. However, he feels the financial strains of raising a family, and decides to forgo his own coverage. He decided to take up a plan for his kids instead. Majority would think this is a selfless act of a father, in fact, this actually transfers a higher amount of risk back to the family. This is because if the sole bread winner does suffer a major illness or accident, his family will greatly be impacted with his loss of income to sustain their current lifestyle. They might have to downgrade or sell off assets just to go by.

iBanding: For car insurance, what are the most common mistakes Malaysians make during an accident?

Samuel: Where do I begin? Firstly, they tend to under insure the vehicle. When a pro-rated claims amount is paid out, they get upset on the settlement amount. In actuality this is clearly stated in the policy contract. Next, it would be insufficient windscreen cover. It is required for those who commutes daily, as our roads spew out all sorts of debris. Also, always go to your panel insurer for repair works. Never let these ‘call man’ which rush to the scene of the accident (faster than emergency responses sometime) persuade you to do otherwise. Call the hotline and I am sure most CSRs will be happy to assist you.

Find out more about under-insurance and its dangers here. 

The Hidden Dangers of Under-Insurance

iBanding: What is your secret of success?

Samuel: To be honest, I wouldn’t call what I have achieved so far is a success. I feel that I still have a long way to go. I guess my secret is that I am always striving for more, than I did previously. Determination is key to me. I try my best to push myself and never throw in the towel so easily. My current mentor always reminds me of a catch phrase, which has kind of stuck to me. “Be comfortable being uncomfortable”.

iBanding: What is the most challenging situation you have to overcome as an insurance agent?

Samuel: The most challenging situation to date would have to be that one incident when my client’s claim was denied. Due to, on the grounds of a non-disclosure. It was a very tough situation dealing with the client. He and I, both knew there wasn’t any wrong doing on our part. It was just that some of the information received from the treating hospital was incorrect. But, as they requested an investigation, we had to comply with the investigation. Dealing with my client for 3 months as the claim was delayed was no easy task, but once it was approved I breathe out a huge sigh of relief. Since then, I haven’t had any more daunting scenarios.

iBanding: Is it possible to share what kind of treatment it was? Looking back what would you do differently, if you could change things?

Samuel: Sure, it was a shoulder dislocation surgery due to a basketball accident. In hindsight, I wish I had informed him about the exact claims procedure. I would have explain on why companies are so sticky. Especially when claims occur within the first 2 years of the policy inception. That clause was clearly indicated in the policy contract, I guess I’ve failed to highlight it properly.

iBanding: What are the biggest problems or challenges you face as an agent at the moment?

Samuel: Technology is coming into our industry in leaps and bounds. Some actually makes our work easier. Other advancement has actually eliminated us from the process of purchasing insurance all together! Asides this, enforcement of regulations in between companies could do some improvements. There are plenty of cases of ROPs (Replacement Policies) and agent pinching. Also, with enforcement of PDPA, we need to find more creative ways to gather qualified leads. Hence, cold calling and text message blasting doesn’t seems so effective anymore.

iBanding: What is ROPs?

Samuel: Replacement of Policies. When you make a client surrender or lapse an existing policy. So that he can take up a new policy. This is unethical. This is because the client would be in lesser health condition prior to take up of new policy. Hence, unfavorable terms and premiums charged. Also, he may lose coverage of a condition that he was previously covered for.

iBanding: Where do you think the insurance industry is heading next year? Where do you think it is heading 5 years from now?

Samuel: I see some form of deregulation from the authorities. More self-governance coming into play within the industry in the coming year. This is a good thing, as I think the markets are maturing slowly. Further down the road, however, things might look a whole lot different; with my guess being consumers will become more tech savvy and more informed in their purchasing decision. Technology will certainly have a big part to play as well in the way we do business. Additionally, I feel that the profession might be more streamlined. Together with stricter requirements to ensure only full time professional are maintained. This is done by weeding our part timers and those barely meeting the required hours.

We thank Samuel Raj for the time and wisdom he shared with us. If any questions or would like to talk to him for more information about insurance. You can contact check out his directory listing at Samuel Raj.

Sorotan Ejen

Sorotan Agen memaparkan ejen-ejen Takaful & Insurans yang sentiasa memberikan perkhidmatan yang luar biasa kepada pelanggan-pelanggan mereka. Kami kongsikan kisah latar belakang mereka dan minta nasihat bagaimana rakyat Malaysia boleh melindungi diri dengan lebih baik dengan insurans dan takaful di dalam kes-kes kemalangan dan penyakit.

Bulan ini kami menemu bual Samuel Raj dari Kuala Lumpur. Beliau berkongsi ceritanya dengan kami, apa yang membuat beliau memutuskan untuk menjadi ejen insurans dan apa yang rakyat Malaysia patut perhatikan dalam polisi insurans mereka.

Nama: Samuel Raj

Lokasi: Subang Jaya

iBanding: Ceritakan latar belakang anda?

Samuel: Saya berkelulusan bidang Bio Medikal dari University Monash. Jawatan pertama saya ialah sebagai underwriter di HLA. Setelah beberapa tahun, saya berpindah ke AIA Singapura untuk watak pengunderaitan yang lebih luas. Skop pekerjaan termasuklah perkhidmatan pelanggan dan penyiasatan tuntutan bagi kes-kes penipuan dan ketakdedahan. Saya telah pun tinggalkan jawatan itu dan sekarang menjawat jawatan Unit Manager bersama AIA Berhad di samping peranan sebagai ejen. Selain dari itu, saya juga baru menandatangani dengan MPI Generali untuk portfolio Insurance Am saya. Saya juga telah tamat peperiksaan LOMA profesional saya dengan menerima kedudukan Fellowship, FLMI.

iBanding: Apakah sebab anda buat keputusan untuk sertai MPI?

Samuel: Baru-baru ini mereka telah bergabung dengan Generali, iaitu sebuah syarikat insurans am yang sangat berpengaruh di Europah. Mereka lebih agresif dan kompetitif dalam menawarkan produk dan premium.

iBanding: Mengapa anda tidak memilih syarikat lain?

Samuel: MPi mempunyai rangkaian produk insurans am yang lebih pelbagai. Ianya sesuai bagi saya kerana pelanggan saya yang memerlukan produk yang berlain-lainan.

iBanding: Terangkan tentang kedudukan Fellowhsip, FLMI.

Samuel: Ianya kedudukan tertinggi bagi LOMA (Life Office Management Assiciate)
[http://www.loma.org/ProfDev/Designations/FLMI.aspx] Program The Fellow, Life Management Institute (FLMI) ialah suatu program professional 10 bahagian yang menawarkan pendidikan spesifik bagi sesuatu industri dari konteks industri perkhidmatan insurans dan kewangan. FLMI mengajar insurans tahap advance dan konsep kewangan yang bertujuan untuk mendalami pemahaman perniagaan insurans. Ditubuhkan pada 1932, FLMI ialah program tahap universiti bagi perkhidmatan insurans dan kewangan yang terbesar di dunia.

iBanding: Sudah berapa lama anda berkecimpung dalam industri insurans?

Samuel: Sepanjang kerjaya saya! Saya menyertai industri ini setelah keluar dari university. Bulan Oktober lepas genaplah 6 tahun saya berada di industri ini.

iBanding: Apakah kepakaran dan fokus anda?

Samuel: Berdasarkan pengalaman awal saya, saya banyak mengendalikan kes perubatan yang kompleks untuk pelanggan yang menghadapi kesulitan dalam tuntutan, atau mereka yang tidak pasti cara untuk memenuhi syarat-syarat. Kerana saya memiliki pengalaman dalam pengunderaitan (underwriting), saya berasakan saya mempunyai kelebihan dalam merunding untuk mendapatkan terma terbaik untuk pelanggan saya. Dari segi fokus, selain dari membantu yang lemah dan sakit, saya juga tumpukan perhatian saya pada generasi Y. Kerana mereka merupakan market referral terbesar masa akan datang, jika dilakukan dengan betul.

iBanding: Adakah anda cara spesifik dalam mendekati pasaran generasi Y?

Samuel: Ya. Mudahkan terma. Guna kemudahan teknologi dalam pembentangan dan perbincangan dengan mereka. Interaksi melalui media sosial adalah penting. Pastikan and faham keperluan mereka dengan tepat. Generasi Y ini sangat berpengetahuan dan mereka boleh mengesan jika seseorang cuba sebarang muslihat ke atas mereka. Generasi ini tidak memiliki sifat kesetiaan yang kuat, mereka tidak akan teragak untuk menukar jika perlu.

iBanding: Mengapa anda memilih insurans sebagai kerjaya anda?

Samuel: Sebenarnya, saya rasa insurans yang memilih saya! Saya sangat berminat dengan pengurusan risiko dan konsep insurans secara amnya. Selain itu, kerjaya ini membolehkan saya berjumpa dengan ramai manusia dari semua peringkat. Ini lebih menarik jika dibandingkan dengan kerja di pejabat sepanjang hari. Oh dan dengan kemudahan teknologi zaman ini, ia memudahkan kerja saya kerana banyak yang boleh dilakukan secara mobile (contoh iPos dari AIA).

iBanding: Apakah kesilapan terbesar dilakukan oleh pengguna Malaysia dalam membeli insurans?

Samuel: Kesilapan yang paling ketara ialah mereka menangguh pembelian insurans kerana malang tidak berbau. Saya juga banyak berjumpa pelanggan yang tidak ingat tujuan mereka membeli polisi mereka, dan kemudiannya rasakan ianya tidak perlu. Rakyat Malaysia juga selalu inginkan yang paling murah. Tetapi bagi insurans dan takaful, yang murah tidak bererti yang bagus, setiap produk memiliki kelebihan dan kelemahan.

iBanding: Pada pandangan anda, mengapa pelanggan tidak ingat tujuan sebenar mereka membeli polisi? Boleh berikan contoh?

Samuel: Selalunya ejen sendiri yang telah lupa mengenainya atau tidak tekankan penggunaan polisi itu. Pelanggan juga selalu lupa setelah mendengarkan promosi lebih hebat dari syarikat lain bagi produk mereka. Mereka juga kadang-kala tertarik dengan produk baru di pasaran dan ianya membuatkan mereka abaikan polisi mereka yang sedia ada.

Contoh yang baik ialah pelanggan saya sendiri, X. X beli polisi 5 tahun lalu yang bertujuan untuk lindungi pendapatannya dan juga perlindungan perubatan. Tetapi sekarang kerana tekanan kewangan dalam mendirikan sebuah keluarga, X buat keputusan agar menamatkan polisinya dan sebaliknya mengambil polisi untuk anak-anaknya. Mungkin ramai yang berpendapat ini suatu langkah yang mulia dari seorang ayah, tetapi sebenarnya ianya memberi risiko yang lebih tinggi kepada keluarganya. Kerana dia adalah satu-satunya sumber nafkah bagi keluarganya dan jika sesuatu yang tidak diingini berlaku padanya, ia akan memudaratkan keluarganya. Mereka mungkin terpaksa menjual aset untuk meneruskan kehidupan.

iBanding: Bagi insurans kenderaan, apakah kesilapan lazim rakyat Malaysia terutamanya ketika kemalangan?

Samuel: Pertama sekali, mereka tidak menginsuranskan pada nilai sebenar kenderaan (under-insurance), jadi apabila tuntutan berlaku, pelanggan marah dengan jumlah dibayar oleh syarikat. Seterusnya, pelanggan tidak memiliki polisi cermin kenderaan yang secukupnya. Ini penting terutama bagi yang berulang-alik menggunakan lebuhraya. Juga, pastikan hanya hantarkan kereta ke bengkel panel syarikat insurans. Jangan terpedaya dengan pihak tidak bertanggungjawab yang muncul di tempat kemalangan. Hubungi talian bantuan syarikat insurans anda.

Bahaya Jika Terkurang Insurans (Under-Insurance)

iBanding: Apakah rahsia kerjaya anda?

Samuel: Saya tidak beranggap apa yang saya kecapi ini sebagai kejayaan. Rasanya jauh lagi perjalanan saya. Mungkin boleh dikatakan rahsia saya ialah saya sentiasa gigih berusaha. Keazaman adalah kunci utama bagi saya. Saya cuba sedaya upaya untuk majukan diri dan tidak menyerah kalah. Mentor saya selalu ingatkan saya kata-kata ini yang terpahat di ingatan saya: “Berselesalah dengan keadaan yang tidak selesa”. Sungguh bermakna.

iBanding: Apakah situasi yang paling mencabar pernah anda hadapi sebagai ejen insurans?

Samuel: Sehingga kini, situasi paling mencabar adalah apabila seorang pelanggan saya dapati tuntutannya ditolak dengan alasan non-disclosure (ketakdedahan). Ianya suatu situasi yang amat sukar untuk ditangani kerana kami berdua tahu tiada kesalahan yang telah kami lakukan. Terdapat kesilapan dari infomasi yang diterima dari pihak hospital. Tetapi kerana penyiasatan telah dimulakan, kami terpaksa akur. Saya terpaksa uruskan pelanggan saya yang mana tuntutannya ditangguhkan selama 3 bulan, ia bukanlah perkara mudah. Tetapi akhirnya ianya diterima. Lega rasanya. Sejak itu tiada lagi situasi yang menakutkan.

iBanding: Boleh terangkan jenis rawatan apakah yang dimaksudkan? Jika diberi peluang, apakah yang boleh anda ubah?

Samuel: Ianya rawatan bahu yang terkehel akibat sukan bola keranjang. Dikenangkan kembali, saya sepatutnya menjelaskan prosedur tuntutan dengan jelas dan mengapa syarikat insurans begitu payah dalam membayar tuntutan yang berlaku dalam masa 2 tahun pertama polisi. Terma itu jelas tertera di dalam polisi, saya gagal terangkannya kepada pelanggan

iBanding: Apakah cabaran terbesar yang anda hadapi sebagai ejen hari ini?

Samuel: Teknologi semakin canggih digunakan dalam industri ini. Sesetengahnya memudahkan kerja, tetapi ada juga yang menyingkirkan kami dari process pembelian insurans! Selain itu, penguatkuasaan perundangan antara syarikat sepatutnya diperketatkan kerana sekarang ini banyak kes ROP (replacement of policies) dan kes memancing ejen. Juga, dengan penguatkuasaan PDPA, kami perlu mencari cara baru yang lebih kreatif dalam mendapatkan prospek. Kaedah cold-calling dan sms tidak lagi efektif.

iBanding: Terangkan ROP. 

Samuel: Replacement of policies – penggantian polisi. Apabila anda menyuruh pelanggan agar tamatkan atau biarkan polisi sedia ada luput tanpa bayaran agar dia boleh membeli polisi baru. Ianya tindakan tidak beretika kerana keadaan pelanggan mungkin tidak sebaik atau sesihat seperti mana semasa beliau mengambil polisi sebelumnya. Jadi pengambilan polisi baru mungkin hanya merugikan dari segi terma dan juga premium. Beliau juga mungkin kehilangan beberapa perlindungan jika dibandingkan dengan polisi sebelumnya.

iBanding: Ke mana anda rasa arah tuju industri insurans tahun hadapan? Dan bagaimana pula arah tujunya 5 tahun dari sekarang.

Samuel: Saya anggarkan akan terdapat liberalisasi dari pihak berkuasa di tahun akan datang. Ini suatu keadaan yang bagus, kerana pasaran yang semakin matang. Tetapi di masa depan kelak, keadaan mungkin berubah. Konsumer akan menjadi semakin cekap teknologi, dan lebih maklum dalam membuat keputusan terhadap pembelian mereka. Teknologi akan memainkan peranan penting perniagaan. Tugas ejen pula mungkin akan diselaraskan di mana syarat lebih ketat akan dikenakan untuk memastikan hanya ejen sepenuh masa dikekalkan.

Kami mengucapkan terima kasih kepada Samuel kerana meluangkan masa untuk temubual ini bersama kami. Jika anda ada soalan mengenai insurans atau jika anda sedang mencari ajen di Kuala Lumpur atau Selangor, lihat profil Samuel dalam Direktori Ejen kami dan hubungi beliau.

The post Agent Spotlight : Samuel Raj appeared first on iBanding Making better decisions.

Klik di sini untuk versi Melayu

Agent Spotlight is a special column where we feature Malaysian insurance agents who have provided exceptional service to their customers. We share their background stories and ask for advice on how Malaysians can protect themselves better against accidents and illness.

This month we interviewed Sunny Shahros from Kuala Lumpur. He is exceptional with raving fans providing him with over 30 verified five-star reviews. He shares with us his story, what made him decided to become a Takaful/ Insurance agent and what Malaysians should watch out in their Takaful/ Insurance policies.

Name: Sunny Shahros

Location: Kuala Lumpur

Specialization: Life and Medical Takaful Insurance

iBanding: What is your background?

Sunny Shahros: I started my career working in the corporate world. I worked in the service industry managing restaurants, worked in the credit industry and in the HR department (9 years) before spending some time in the travel industry.

iBanding: What made you move into Takaful & Insurance?

Sunny Shahros: I love to communicate with people and help them ensure a safer future. Life Takaful/ Insurance are an interesting career. I meet a lot of different people with many different backgrounds and I need to understand their needs well, give them awareness and educate them to find the best Takaful/ Insurance which will suit their needs. I love the job. It gives me a lot of flexibility on how I manage my time.

A life event triggered me to learn more about Takaful/ Insurance. When I was working in HR, I had a good friend. He was very hard working and stayed long hours at work sometimes till 10pm. One Monday he was sick, but still came to work, because he was so dedicated to his work. During lunch, I touched his hand and he was burning and I asked him why he did not go and see a doctor. He was very stubborn and still would come to work. On Friday, he was admitted to the hospital and I got to know in the evening that he was diagnosed with Dengue fever. He then fell into Coma and passed away that Saturday night.

I then learned that he had left nothing behind for his family not even Takaful/ Insurance plan except for his EPF which had no nomination made. He had a wife (a housewife) and 3 children but luckily the company paid RM 30,000 out of courtesy (based on his length of service) to support the family. This experience made me think of what it would be like if it were to happen to me? I then started to look into more details on Takaful/ Insurance and learned about the importance of Life, Health and Medical Takaful/ Insurance plans.

My friend was always working hard to provide the best for his family, but he may have overlooked the idea of what would happen to his family if he was not there to support them. This event made me see things in a different perspective of life.

iBanding: How long have you been in the Takaful & Insurance industry?

Sunny Shahros: Now, I have contracted for about 4 years in the Takaful/ Insurance industry. After that event in 2011, I paid more attention to Takaful/ Insurance and decided to be an Agent in May 2013 I first started to sell Takaful/ Insurance part-time. Within a short period, 5-6 months, I acquired 70 cases. With some previous saving and current commission at that time it was enough for me to quit my corporate job and be a full-time Takaful/ Insurance agent. I noticed that in my surrounding there are still a lot of people who don’t have Takaful/ Insurance and fail to think about what will happen if you get really sick or permanently disabled beside than death. Are you well prepared?

Explaining Takaful/ Insurance policies to clients at the office.

iBanding: What are your Takaful specialty and your focus in Takaful/ Insurance?

Sunny Shahros: I provide full Takaful/ Insurance service, but health, medical and life Takaful/ Insurance are my specialization.

iBanding: What are the biggest mistakes Malaysians make in buying Takaful/ Insurance?

Sunny Shahros: The biggest mistake is that people do not buy Takaful/ Insurance because they ignore it. Most of them give a reason by saying “I’m busy, I don’t have time, my company have provided for the staff, let me ask my wife” and so on. Many people say they do not have enough money. But the middle and lower income people are the most in need of Takaful/ Insurance. Because what happens if you are sick, the medical cost can be an expense that can ruin a family financially. In the past 10 years medical cost have increased 100% to 200%. It is wiser to pay a small amount regularly through Takaful/ Insurance, thus the huge medical costs can be covered. The higher income people seen this coming and some of them had prepared it as early as they can to keep their fortune protected. That is why the rich are getting richer.

People are afraid of what they do not know or do not understand. Often, people do not buy Takaful/ Insurance, because it is not something that people can see or touch (intangible). I always ask them using a metaphor, if the government does not require car Takaful/ Insurance, would you still buy? Most people say “Yes” they still would buy, because they still want to be protected when there is an accident.

So what about your life? For car Takaful/ Insurance, even after 10 years of no accident, people would still buy car Takaful/ Insurance. Yet many people do not have life, health and medical Takaful/ Insurance. People are hesitant to buy, because they do not understand the burden to the family, if someone dies or is permanently disabled. They are willing to protect the vehicle but reluctant to protect themselves.

Another mistake is that many people do not know what they are buying. They buy the wrong plan. Lots of telemarketing companies; people that sell Takaful/ Insurance over the phone, sell cheap and unsuitable Takaful/ Insurance to make money. They do not really take the time to understand the customer’s background to find the best Takaful/ Insurance for them. They just sell and sell. Takaful/ Insurance are complex and sadly most of them do not walk through the full policy with clients. That is why I make a point to walk my clients through what they are buying and at least every 6 months I meet them for a refresher and I believed people nowadays prefer this method. This what I learned from my Agency Leader. Do not take things for granted.

Sunny Shahros meeting clients at Old Town White Coffee

iBanding: What are the biggest mistakes people make when claiming for life or health Takaful/ Insurance?

Sunny Shahros: The biggest mistake people make is that they do not follow the procedure and then end up paying for the medical bills first out of their pocket. One example is that when people get sick, they go directly to the specialist who then conducts tests. When the specialist finds that nothing serious or can not find any suitable diagnosis to confirm, the client need to bare the Outpatient cost which may end up min at $700 up to $1500. The correct procedure (based on normal practice) is to first visit a regular doctor who will examine you. If needed, and if the doctor assumes you need to be admitted or to get a specialist’s attention urgently he will refer you to a specialist by issuing a Referral Letter. Only then you go to a specialist and seek their professional advice by doing some test and diagnosis.

Once it is confirm that the client needs to be admitted for a certain procedure or operation then the Hospital Admission will do the necessary process with the Takaful/ Insurance Company to retrieve the Guarantee Letter without delay. Standard process may take several hours depending on demand and luck.

Another mistake is to go straight through the emergency room of hospitals for minor illnesses that a general doctor can treat.

iBanding: What is your secret of success?

Sunny Shahros: I do not think of myself successful. I am still on the way. My approach to business is being patient, staying humble, keep communicating with prospects and being courteous to other agents. More importantly I avoid being a judgemental person.

iBanding: What is the most challenging situation you have to overcome as Takaful/ Insurance agent?

Sunny Shahros: The environment for Takaful/ Insurance agents has become tougher. The current economy is not really good and some people lose jobs and do not have money to pay their expenses. In this situation, the first thing that people do is to stop paying for Takaful/ Insurance. Takaful/ Insurance agents, then start going after other agent’s clients. It is a bad practice when agents start to steal one another’s customers away. Takaful/ Insurance agents should be considerate and respectful to one another. Instead of asking customers with Takaful/ Insurance to switch to another company, we should educate customers that do not have Takaful/ Insurance cover. We share the same goal in saving people’s lives and their future. It does not help the customer, if they keep switching, because they will lose money and time. Imagine the process repeating again and again, the clients end up being the victims.

iBanding: Where do you think the Takaful/ Insurance industry is heading next year? Where do you think it is heading 5 years from now?

Sunny Shahros: Based on current economic situation the Takaful/ Insurance industry will grow at a moderate pace. Nevertheless there are people who will do excellent. There are a huge potential for Takaful/ Insurance and the market will always be there. In other countries like Singapore, their people awareness is very high compared to Malaysia. We have a great responsibility to work harder to educate our people. I believe we and our people are ready to adapt to the challenge in future.

We thank Sunny for his time to do the interview with us. It was a great pleasure to talk to him and learn from him what it means to be a Takaful/ Insurance agent. If you have questions about Takaful/ Insurance or if you are looking for an agent in Kuala Lumpur, check out Sunny’s profile on our Agent Directory and contact him.

Sorotan Ejen

Sorotan Agen memaparkan ejen-ejen Takaful & Insurans yang sentiasa memberikan perkhidmatan yang luar biasa kepada pelanggan-pelanggan mereka. Kami kongsikan kisah latar belakang mereka dan minta nasihat bagaimana rakyat Malaysia boleh melindungi diri dengan lebih baik dengan insurans dan takaful di dalam kes-kes kemalangan dan penyakit.

Bulan ini kami menemu bual Sunny Shahros dari Kuala Lumpur. Beliau seorang yang luar biasa dengan pelanggan yang memujinya dengan memberikan lebih 30 ulasan lima bintang. Beliau berkongsi ceritanya dengan kami, apa yang membuat beliau memutuskan untuk menjadi ejen Takaful dan apa yang rakyat Malaysia patut perhatikan dalam polisi Takaful/Insurans mereka.

Nama: Sunny Shahros

Lokasi: Kuala Lumpur

Pengkhususan: Takaful/ Insurans Nyawa dan Perubatan

iBanding: Apakah latar belakang anda?

Sunny Shahros: Kerjaya saya bermula di dunia korporat. Saya pernah bekerja dalam industri perkhidmatan, menguruskan restauran, industri kredit dan di jabatan sumber manusia (9 tahun) sebelum menghabiskan sedikit masa dalam industri pelancongan.

iBanding: Apakah yang membuat anda berhijrah ke Takaful & Insurans?

Sunny Shahros: Saya suka berkomunikasi dengan orang ramai dan membantu mereka memastikan jaminan masa depan mereka. Takaful/ Insurans nyawa adalah satu kerjaya yang menarik. Saya berjumpa dengan pelbagai orang yang mempunyai latar belakang berbeza. Saya perlu memahami dengan sebaiknya keperluan mereka, beri mereka kesedaran dan mengajar mereka memilih Takaful/ Insurans terbaik yang sesuai dengan keperluan mereka nanti. Saya suka pekerjaan ini. Ia memberi saya lebih fleksibiliti untuk menguruskan masa saya.

Satu kejadian dalam hidup saya telah membuatkan saya untuk mempelajari mengenai Takaful/ Insurans. Semasa saya bekerja di dalam jabatan sumber manusia, saya ada seorang sahabat baik. Dia sangat rajin usaha dan kerja hingga lewat malam, kadang-kadang sehingga jam 10 malam. Pada satu hari Isnin, dia jatuh sakit, tapi masih datang bekerja, kerana dia seorang yang berdedikasi terhadap pekerjaan. Semasa makan tengahari, saya menyentuh tangannya dan merasa ia sangat panas, lalu saya bertanya kenapa dia tidak pergi berjumpa doktor. Dia sangat degil dan masih datang bekerja. Pada Jumaatnya, dia dimasukkan ke hospital dan saya mendapat tahu pada sebelah petang itu, dia disahkan mengidap demam Denggi. Dia kemudian koma dan meninggal dunia pada malam Sabtu berikutnya.

Saya kemudian mendapat tahu yang dia tidak meninggalkan apa-apa untuk keluarganya malah tiada pelan Takaful atau Insurans kecuali wang KWSP yang tidak ada penama waris. Dia meninggalkan seorang isteri (surirumah) dan 3 orang anak, namun nasib keluarganya agak baik kerana syarikat membayar sejumlah RM 30,000 sebagai ihsan (berdasarkan tempoh perkhidmatan) untuk menyara keluarganya. Pengalaman ini membuat saya berfikir bagaimana jika ini terjadi kepada saya? Saya kemudian mula melihat dengan terperinci pada takaful & insurans dan mempelajari mengenai pentingnya pelan-pelan takaful & insurans Nyawa, Kesihatan dan Perubatan.

Sahabat saya telah bekerja kuat untuk memberi yang terbaik kepada keluarganya, tetapi dia mungkin terlepas pandang dengan situasi ini dan apa akan terjadi kepada keluarganya sekiranya dia tiada di sini untuk menyara mereka. Kejadian ini membuat saya melihat dari perspektif kehidupan yang berbeza.

Explaining Takaful/ Insurance policies to clients at the office.

iBanding: Berapa lama anda telah berada dalam indusri Takaful & Insurans?

Sunny Shahros: Kini, saya telah menjalani kontrak selama lebih kurang 4 tahun dalam industri takaful & insurans. Selepas kejadian itu pada tahun 2011, saya memberi lebih perhatian pada bidang ini dan membuat keputusan untuk menjadi ejen dalam bulan May 2013. Saya mula menjual takaful & insurans secara separuh masa. Dalam masa yang singkat, 5-6 bulan, saya mendapat 70 kes. Dengan sedikit wang simpanan dan komisen pada waktu itu, ia cukup untuk saya berhenti dari pekerjaan korporat dan menjadi ejen takaful & insurans secara sepenuh masa. Saya menyedari bahawa dalam persekitaran saya, masih terdapat ramai orang yang tidak memiliki takaful & insurans dan mereka gagal memikirkan mengenai apa akan terjadi jika mereka benar-benar sakit atau hilang keupayaan tetap selain daripada kematian. Adakah anda benar-benar bersedia?

iBanding: Apakah keistimewaan Takaful & Insurans anda dan apakah fokus anda?

Sunny Shahros: Saya menyediakan perkhidmatan Takaful dan Insurans yang lengkap, tetapi Takaful/Insurans kesihatan, perubatan dan nyawa adalah pengkhususan saya.

iBanding: Apakah kesilapan besar yang dilakukan oleh rakyat Malaysia dalam membeli Takaful & Insurans?

Sunny Shahros: Kesilapan yang paling besar ialah orang ramai tidak membeli Takaful/Insurans kerana mereka tidak mengendahkannya. Kebanyakan mereka memberi alasan dengan berkata “Saya sibuk, saya tidak ada masa, syarikat saya telah menyediakannya untuk pekerja, biar saya tanya isteri saya” dan sebagainya. Banyak orang berkata mereka tidak mempunyai wang yang cukup. Tetapi golongan sederhana dan berpendapatan rendah adalah golongan yang paling ramai memerlukan Takaful/Insurans. Kerana apa akan terjadi sekiranya anda jatuh sakit, kos perubatan boleh menjadi kos perbelanjaan yang boleh memusnahkan kewangan keluarga. Sepanjang 10 tahun yang lalu, kos perubatan telah meningkat 100% ke 200%. Adalah langkah bijak untuk membayar amaun yang kecil dengan tetap melalui Takaful/Insurans, dengan demikian ia boleh menampung kos perubatan yang besar. Mereka yang berpendapatan tinggi nampak hal ini dan sesetengah daripada mereka telah bersedia seawal yang mungkin untuk melindungi harta mereka. Itulah sebabnya orang yang kaya bertambah kaya.

Orang ramai takut akan apa yang mereka tidak tahu atau tidak paham. Seringkali, orang ramai tidak membeli Takaful atau Insurans, kerana ianya bukanlah sesuatu yang dapat dilihat atau disentuh. Saya selalu bertanya kepada mereka menggunakan perumpamaan, sekiranya kerajaan tidak mewajibkan Takaful/Insurans kereta, adakah anda akan masih membelinya? Kebanyakan dari mereka akan menjawab “Ya” mereka akan masih membelinya, kerana mereka mahu dilindungi jika terjadinya kemalangan.

Jadi, bagaimana dengan nyawa anda? Untuk Takaful/ Insurans kereta, walaupun selepas 10 tahun tanpa kemalangan, orang ramai akan masih membeli Takaful/Insurans kereta. Tetapi kebanyakan orang tidak mempunyai Takaful/Insurans nyawa, kesihatan dan perubatan. Orang ramai teragak-agak untuk membeli, kerana mereka tidak memahami bebanan kepada keluarga, sekiranya seseorang meninggal hilang keupayaan tetap. Mereka sanggup untuk melindungi kenderaan tetapi enggan melindungi diri mereka sendiri.

Kesilapan yang lain ialah ramai orang tidak tahu apa yang mereka beli. Mereka membeli pelan yang salah. Kebanyakan syarikat tele-pemasaran; mereka yang menjual Takaful/Insurans melalui telefon, menjual Takaful/Insurans yang murah dan tidak sesuai hanya kerana wang. Mereka tidak benar-benar mengambil masa memahami latar belakang pelanggan untuk menawarkan Takaful/Insurans yang terbaik untuk mereka. Mereka hanya ingin jual dan jual. Takaful/Insurans adalah sesuatu yang rumit dan yang menyedihkan ialah kebanyakan mereka tidak menerangkan sepenuhnya polisi yang lengkap dengan pelanggan. Itulah sebabnya saya memastikan saya akan menerangkan kepada pelanggan saya tentang apa yang mereka beli dan sekurang-kurangnya setiap 6 bulan saya akan berjumpa dengan pelanggan saya untuk mengkaji semula dan saya percaya orang ramai kini percaya dengan kaedah ini. Inilah yang saya pelajari daripada Ketua Agensi saya. Jangan membuat anggapan kepada sesuatu perkara.

Sunny Shahros meeting clients at Old Town White Coffee

iBanding: Apakah kesilapan besar yang orang ramai lakukan apabila membuat tuntutan untuk Takaful/Insurans nyawa atau kesihatan?

Sunny Shahros: Kesilapan besar yang orang ramai lakukan ialah mereka tidak mengikut prosedur dan akhirnya terpaksa membayar untuk bil perubatan dahulu menggunakan duit sendiri. Satu contoh ialah apabila mereka jatuh sakit, mereka terus pergi kepada pakar yang kemudian membuat ujian. Apabila pakar mendapati bahawa tiada yang serius atau tidak menjumpai apa-apa diagnosis yang sah, pelanggan perlu menanggung kos Pesakit Luar yang mana mungkin mencecah min $700 sehingga $1500. Prosedur yang betul (mengikut amalan biasa) ialah pergi dahulu ke doktor biasa yang akan memeriksa anda. Jika perlu, dan sekiranya doktor mengandaikan yang anda perlu dimasukkan ke hospital atau perlukan perhatian pakar segera, dia akan rujukkan anda kepada pakar dengan mengeluarkan Surat Rujukan. Hanya selepas itu anda pergi kepada pakar dan minta nasihat profesional mereka dengan membuat berapa ujian dan diagnosis.

Apabila disahkan bahawa pelanggan perlu dimasukkan ke hospital untuk sesuatu prosedur atau pembedahan, Pentadbiran Hospital akan membuat proses yang perlu dengan Syarikat Takaful/Insurans untuk mendapatkan Surat Jaminan dengan segera. Proses standard akan mengambil masa beberapa jam tertakluk kepada permintaan dan nasib. Kesilapan lain ialah terus pergi ke bilik kecemasan di hospital untuk penyakit-penyakit ringan yang mana doktor biasa boleh merawatnya.

iBanding: Apakah rahsia kejayaan anda?

Sunny Shahros: Saya tidak rasa yang saya telah berjaya. Masih jauh lagi perjalanan. Cara perniagaan saya ialah bersabar, rendah diri, terus berkomunikasi dengan bakal pembeli dan berbudi bahasa dengan ejen-ejen lain. Yang penting sekali, saya elak daripada menilai orang lain tanpa selidik.

iBanding: Apakah situasi paling mencabar yang perlu anda atasi sebagai agen Takaful/Insurans?

Sunny Shahros: Persekitaran ejen Takaful/Insurans telah menjadi lebih mencabar. Ekonomi semasa tidak begitu baik dan ramai orang telah kehilangan pekerjaan dan tidak mempunyai wang untuk perbelanjaan mereka. Dalam situasi ini, perkara pertama yang mereka lakukan ialah berhenti membayar Takaful/Insurans. Agen Takaful/Insurans kemudian mula pergi kepada pelanggan-pelanggan ejen lain. Adalah satu amalan buruk apabila ejen mula mencuri pelanggan-pelanggan antara satu sama lain. Ejen-ejen Takaful/Insurans sepatutnya bertimbang-rasa dan menghormati antara satu sama lain. Disebalik meminta pelanggan-pelanggan Takaful/Insurans bertukar kepada syarikat lain, kita patut mendidik pelanggan yang masih tiada perlindungan Takaful/Insurans. Kita berkongsi matlamat yang sama untuk menyelamatkan kehidupan orang ramai dan masa depan mereka. Ia tidak membantu pelanggan sekiranya mereka kerap bertukar syarikat kerana mereka akan kerugian wang dan masa. Bayangkan proses ini berulang lagi dan lagi, akhirnya pelanggan menjadi mangsa.

iBanding: Ke mana anda rasa arah tuju industri Takaful dan Insurans tahun hadapan? Ke mana anda rasa arah tujunya 5 tahun dari sekarang?

Sunny Shahros: Berdasarkan dengan keadaan ekonomi semasa, industri Takaful/Insurans akan berkembang pada kadar sederhana. Namun akan ada orang yang cemerlang. Terdapat potensi besar untuk Takaful/Insurans dan pasaran akan sentiasa ada. Di negara lain seperti Singapura, kesedaran rakyatnya adalah tinggi berbanding di Malaysia. Kita mempunyai tanggungjawab besar untuk bekerja keras mendidik rakyat kita. Saya percaya kita dan orang ramai bersedia untuk menyesuaikan diri dengan cabaran di masa hadapan.

Kami mengucapkan terima kasih kepada Sunny kerana meluangkan masa untuk temubual ini bersama kami. Ia amat menggembirakan dapat berbual dengan beliau dan mempelajari apa maksud menjadi agen Takaful/Insurans. Jika anda ada soalan mengenai Takaful/Insurans atau jika anda sedang mencari agen di Kuala Lumpur atau Selangor, lihat profail Sunny dalam Direktori Agen kami dan hubungi beliau.

The post Agent Spotlight: Sunny Shahros from KL appeared first on iBanding Making better decisions.

About Agent Spotlight

Agent Spotlight is a special column where we feature Malaysian insurance agents who have provided exceptional service to their customers. We share their background stories and ask for advice on how Malaysians can protect themselves better against accidents and illness.

This month we have interviewed Mior Muhamad Hafiz from Kamunting. He shares with us his story, how he decided to become a Takaful agent and what Malaysians should watch out in their Takaful.

Tell us about your background?

I am a food technologist by profession and more of a science-guy. I started to open my eyes for Takaful 2 years ago when ‘something’ happened to me. That was my turning point.

I had for a long time a migraine and the doctors recommended to go for MRI scanning. The waiting period to get a MRI scan at the government hospital was 4 months due to some technical problem the hospital was facing. This is very long, considering when you feel sick and have a problem.

Luckily, I had a medical card. With the medical card I could go to a specialist hospital in Sabah to get the MRI scan done within a few days. I was warded one day at the hospital. The total cost was RM 6,000 paid by the medical card from my Takaful. The diagnosis was shocking. I was diagnosed with Brain Tumor. I now had to make the decision with my family to go for surgery or not. After long thought, I did not go for surgery, but started immediately with medication in the hope that the growth of the brain tumor will stop.

Now, after two years the brain tumor did not grow, but actually shrank. An early diagnosis was important, because the earlier it can be found, the earlier the treatment can begin. With the medical card I had faster access to the MRI scan and more choices on treatment.

How long have you been in the Takaful industry?

This coming November 2016, exactly 1 year. Happy birthday to me.

What is your Takaful specialty and your focus in Takaful?

I’m in Family Takaful. I educate people the importance of having Takaful in their daily lives.

What made you choose Takaful as your career?

I was ‘tested’ by God with a sickness. People said we don’t really need Takaful because we have government hospital to go to if we’re sick. My goodness, they could have never been so wrong. This perception of Takaful really needs to be changed, and I want to be the one to change it.

What are the biggest mistakes Malaysians make in buying Takaful?

They take it for granted. They let their agent “Give me a plan most people buy” or “I leave it to you, just customize me a plan you think suitable for me with minimum budget”

This is the biggest mistake. This is the reason why many Malaysians are under-insured. After I was diagnosed with brain tumor, I realized that my medical cover was too low. I started to review my policy in detail and realized that the minimum is not good enough. Since then changed my medical Takaful with another company and increased the Takaful with higher annual limit. I learned from my own experience.

For car Takaful, what are the most common mistakes Malaysians make during an accident?

The most common mistake during and accident is that the person brings their car to a non-panel workshop for repair. Bringing the car to a non-panel workshop creates a lot of problems making the time for repair long and difficult. It is important to bring the car to a panel workshop after the accident.

What is your secret of success?

Consistency and persistency. I keep on promoting Takaful everyday on social media, although some of my friends didn’t like it. hahaha. who does?

What is the most challenging situation you have to overcome as an Takaful agent?

This misconception of Takaful and Insurance and also answering all the queries when something about “Takaful didn’t pay my claim” gone viral.

What are the biggest problems or challenges you face as an agent at the moment?

The biggest challenge is the people’s mindset. People don’t think that Takaful is important when they are healthy, until it’s too late.

Also the false believe that Takaful is only for Muslim. Conventional Insurance only benefits you in this lifetime. The concept of Takaful goes beyond your life. You not only insure yourself, but you provide benefits to your community after your Life. Conventional insurance does not have that social feature. Non-Muslim people can also join Takaful.

Where do you think the Takaful industry is heading next year? Where do you think it is heading 5 years from now?

Takaful will be a booming industry. More people will realize the importance of it. Plans offered by rival companies will be so competitive

We thank Mior Muhammad Hafiz for the time and widsom he shared with us. If have questions or would like to talk to him for more information on Takaful. You can contact him below or check out his directory listing Mior Muhamad Hafiz.

 Contact Mior Muhamad Hafiz

Sorotan Agen: Mior Muhamad Hafiz

Mengenai Sorotan Agen

Sorotan Agen ialah ruangan istimewa di mana kami memaparkan agen-agen insurans di Malaysia yang telah memberikan perkhidmatan yang luar biasa kepada pelanggan-pelanggan mereka. Kami kongsikan kisah latar belakang mereka dan minta nasihat bagaimana rakyat Malaysia boleh melindungi diri dengan lebih baik daripada kemalangan dan penyakit.

Bulan ini kami telah menemubual Mior Muhamad Hafiz dari Kamunting. Dia berkongsi kisahnya dengan kami, bagaimana dia membuat keputusan untuk menjadi seorang agen Takaful dan apa rakyat Malaysia perlu perhatikan pada polisi Takaful mereka.

Ceritakan mengenai latar belakang anda?

Profesion saya ialah seorang ahli teknologi makanan dan saya sukakan sains. Saya mula membuka mata mengenai Takaful 2 tahun lalu apabila “sesuatu” terjadi kepada saya. Itulah titik permulaannya.

Saya mengalami migrain yang panjang dan doktor menyarankan saya untuk membuat imbasan MRI. Tempoh menunggu giliran untuk membuat imbasan MRI di hospital kerajaan ialah 4 bulan disebabkan masalah teknikal yang dihadapi oleh pihak hospital. Ini satu tempoh yang amat lama, apabila anda merasa sakit dan mempunyai masalah.

Nasib saya baik, saya mempunyai kad perubatan. Dengan kad perubatan, saya boleh pergi ke hospital pakar di Sabah untuk mendapat imbasan MRI dalam masa beberapa hari sahaja. Saya dimasukkan ke wad selama sehari. Jumlah kos sebanyak RM 6,000 dibayar dengan menggunakan kad perubatan daripada Takaful saya. Keputusan ujian amat memeranjatkan. Saya disahkan mempunyai Tumor Otak. Pada masa itu, saya bersama keluarga terpaksa membuat keputusan samada ingin dibedah atau tidak. Selepas berfikir panjang, saya mengambil keputusan tidak mahu dibedah, tetapi segera mengambil rawatan perubatan dengan harapan pertumbuhan tumor di dalam otak akan terhenti.

Kini, selepas dua tahun, tumor tersebut tidak membesar, malah ianya mengecut. Pengesanan awal amat penting, kerana lebih awal ianya dijumpai, lebih awal ia boleh dirawat. Dengan kad perubatan, saya dapat membuat imbasan MRI dengan segera dan lebih banyak pilihan untuk rawatan.

Telah berapa lamakah anda berada di dalam industri Takaful?

Cukup 1 tahun pada November 2016 ini. Selamat ulangtahun pada saya.

Apakah keistimewaan Takaful anda dan fokus anda dalam Takaful?

Saya di dalam bidang Takaful Keluarga. Saya mendidik orang ramai tentang pentingnya mempunyai Takaful di dalam kehidupan seharian mereka.

Apa yang membuat anda memilih Takaful sebagai kareer anda?

Saya telah diuji oleh Tuhan dengan penyakit. Orang ramai mengatakan mereka tidak perlu Takaful kerana kita mempunyai hospital kerajaan yang boleh kita pergi apabila sakit. Oh tuhanku, itu satu anggapan salah yang pernah mereka lakukan. Persepsi ini terhadap Takaful perlu diubah, dan saya ingin menjadi orang yang mengubahnya.

Apakah kesilapan besar yang rakyat Malaysia lakukan dalam membeli Takaful?

Mereka ambil mudah tentangnya. Mereka biarkan ejen mereka “berikan pelan yang sering dibeli oleh orang lain” atau “saya serahkan pada anda, hanya ubahsuai satu pelan yang anda rasa bersesuaian dengan bajet minima”.

Inilah kesilapan yang paling besar. Inilah sebabnya kenapa ramai rakyat Malaysia dilindungi dengan jumlah yang kurang. Selepas saya dikesan mempunyai tumor otak, saya telah sedar bahawa perlindungan perubatan saya terlalu sedikit. Saya mula menyemak polisi saya dengan terperinci dan sedar yang jumlah minima tidak cukup baik. Sejak itu saya menukar Takaful perubatan saya dengan syarikat lain dan menambah Takafulnya dengan had tahunan yang lebih tinggi. Saya belajar daripada pengalaman saya sendiri.

Untuk Takaful kenderaan, apakah kesilapan yang sering rakyat Malaysia lakukan semasa berlaku kemalangan

Kesilapan biasa yang sering dilakukan semasa kemalangan ialah pemilik membawa kereta ke bengkel bukan panel untuk dibaiki. Membawa kereta ke bengkel yang bukan panel menimbulkan banyak masalah, menjadikan tempoh untuk dibaiki lebih lama dan sukar. Adalah penting untuk membawa kereta itu ke bengkel panel selepas berlakunya kemalangan.

Apakah rahsia kejayaan anda?

Ketekalan dan ketegaran. Saya terus mempromosikan Takaful setiap hari di media sosial, walaupun sesetengah rakan-rakan saya tidak menyukainya. Hahaha. Siapa suka?

Apakah situasi yang paling mencabar yang perlu anda atasi sebagai seorang agen Takaful?

Tanggapan salah mengenai Takaful dan insurans dan juga menjawab semua soalan apabila sesuatu mengenai “Takaful tidak membayar tuntutan saya” menjadi viral.

Apakah masalah atau cabaran yang paling besar anda hadapi sebagai agen pada masa kini?

Cabaran paling besar ialah pemikiran orang ramai. Orang ramai tidak merasakan yang Takaful ini penting apabila mereka sihat, sehingga ianya sudah terlambat. Juga kepercayaan yang salah bahawa Takaful hanya untuk Muslim. Insurans konvensional hanya bermanfaat bagi anda dalam kehidupan ini. Konsep Takaful melebihi kehidupan anda. Anda bukan hanya melindungi diri sendiri, tetapi anda memberi manfaat kepada komuniti anda selepas kehidupan anda. Insurans konvensional tidak mempunyai ciri-ciri sosial ini. Orang bukan Muslim juga boleh menyertai Takaful.

Pada pendapat anda, ke mana arah tuju industri Takaful tahun hadapan? Ke mana anda rasa arah tujunya 5 tahun dari sekarang?

Takaful adalah industri yang sedang giat meningkat naik. Lebih ramai orang akan sedar kepentingannya. Pelan-pelan yang ditawarkan oleh syarikat-syarikat yang bersaing akan menjadi lebih kompetitif.

Kami mengucapkan terima kasih kepada Muhammad Hafiz yang sudi meluangkan masa dan berkongsi kearifannya dengan kami. Jika anda ada soalan atau ingin berbual dengan beliau untuk lebih maklumat mengenai Takaful, anda boleh menghubungi beliau dengan pautan di bawah atau lihat senarai direktori Mior Muhamad Hafiz.

 Contact Mior Muhamad Hafiz

The post Agent Spotlight: Mior Muhamad Hafiz appeared first on iBanding Making better decisions.