Klik di sini untuk versi Melayu

Agent Spotlight is a special monthly column where we feature Malaysia’s best insurance agents registered on iBanding’s agent directory who have delivered exceptional service to their customers. We share their background stories and ask for advice on how Malaysians can better protect themselves with insurance.

This month we interviewed Henry Ooi from Perlis. He shares with us his story, what made him choose this career path and what are the most common mistakes Malaysians make with regards to insurance and claims.

Name: Henry Ooi
Location: Perlis

This month we spoke to Mr. Henry Ooi, a 30 year old agent from Kangar, Perlis. A soft spoken and polite individual, Henry was in the middle of a blood donation when we called him the first time. Henry, who has been in this industry for a year, describes himself as an optimistic person, always helpful and a good listener, which we feel are important attributes to have as an insurance agent. Below is our conversation with him.

iBanding: Hi Henry. Thank you for joining us. Can you tell our readers a little bit about yourself?

Henry: Hi, thank you for having me. I graduated from Universiti Sains Malaysia with a Bachelor in Management. I majored in Marketing. And my past employment experiences were in the banking industry as a Mortgage Specialist and Personal Banker for a total of 3 years.

iBanding: And how long have you been in the insurance industry now?

Henry: I’m quite new still. Only for a year. And I found out it’s a great industry.

iBanding: That’s great to hear. What do you like best about it?

Henry: I love being in this industry as its not only a career, its a good learning platform from A-Z. I can learn about some medical term, how to create asset for people, how to educate people on protection, and most importantly, I can help families to avoid financial disasters if ever anything bad were to happen to them.

Henry proudly showing us his achievements, testament to his love for the job.

iBanding: What made you leave the banking industry and chose insurance as your career instead?

Henry: First, it’s the flexible working time. It suits me better. And second, I like that I get to help others in getting the protection they need. For me, I feel the satisfaction when I manage to create awareness and educate clients on the importance of insurance protection and asset creation. I don’t consider myself an agent, I treat this career as my own business, my own path. While at the same time, I get to develope it and generate wealth for myself as well.

iBanding: What do you mainly focus on in insurance?

Henry: Investment link plans. I mostly focus on basic protection and wealth accumulation for my clients.

iBanding: Is there a reason why you chose to focus on this type of protection?

Henry: I chose this because while it gives protection to clients, it also helps to generate some cash value for them. We understand that sometimes we will face some financial difficulties, the cash value can help to temporarily resolve these problems. It’s like killing two birds with one stones.

iBanding: In your opinion, what are the biggest mistakes Malaysians make when buying insurance?

Henry: Most clients I met, they don’t know what insurance products they have purchased or even why they purchased them. Some tell me they buy because they want to support their relatives or friends who are agents.

Some tell me they just want a minimum plan, do not want to commit to a plan with high premium. Actually most of us do not understand what insurance means. We have to suit the protection to our liability and commitment, our objective as well as the well-being of our family.

iBanding: What are the principles in life that you live by?

Henry: My life – my choice. Just do whatever we can, and don’t make excuses. If we choose to succeed, then we have to commit to it. If we choose to lay back, don’t blame anyone when we’re faced with difficulties later.

iBanding: Would you share with us the most challenging situation you have to overcome as an insurance agent?

Henry: To break through my own psychological barriers. Sometimes our mind will influence our actions. We feel afraid when we want to go in a “cold market”, we fear of rejection, fear of objection.

iBanding: What are the biggest problems or challenges you face as an agent at the moment?

Henry: So far, to educate and change prospects’ mindset on the importance of insurance as a protection.

iBanding: Finally, where do you think the insurance industry is heading next year? And where do you think it is heading 5 years from now?

Henry:  It will be a booming industry as compared to previous years, Malaysian are aware of the importance of insurance. Heading to 5 years, insurance will become easy-reach and every family will have insurance.

Sorotan Ejen

Sorotan Ejen memaparkan ejen-ejen Takaful & insurans terbaik yang berdaftar di dalam direktori ejen kami. Mereka dipilih atas kesediaan mereka dalam sentiasa memberikan perkhidmatan yang luar biasa kepada pelanggan-pelanggan mereka. 

Bulan ini kami menemubual Henry Ooi dari Perlis. Beliau berkongsi cerita beliau bersama kami, apa yang membuat beliau memutuskan untuk menjadi ejen insurans dan apa yang rakyat Malaysia patut perhatikan dalam polisi insurans mereka.

Nama: Henry Ooi
Lokasi:  Perlis

Bulan ini kami berbual bersama Mr. Henry Ooi, ejen muda berusia 30 tahun yang berasal dari Kangar, Perlis. Seorang yang sangat sopan-santun, Henry sedang sibuk menderma darah ketika kami menelefonnya buat pertama kali. Henry yang baru setahun menceburkan diri di dalam industri ini menyifatkan dirinya sebagai seorang yang positif, sentiasa membantu dan pendengar yang baik (good listener), yang mana kami rasa sifat-sifat yang amat diperlukan sebagai seorang ejen. Sertai kami dalam temubual kami bersama beliau.

iBanding: Hai Henry. Sudi ceritakan sedikit tentang latar belakang anda bersama pembaca kami?

Henry : Hai, terima kasih kerana sudi berbual bersama saya. Sedikit tentang saya. Saya graduan Universiti Sains Malaysia dengan ijazah Bachelor in Management jurusan pemasaran. Sebelum ini saya bekerja di bidang pembankan sebagai Mortgage Specialist dan Personal Banker selama 3 tahun.

iBanding: Sudah berapa lama anda di bidang insurans ini?

Henry: Saya sudah berada di bidang ini selama setahun. Masih dikira baru tetapi saya dapati ianya industri yang sangat saya sukai.

iBanding: Apa yang membuatkannya industri ini begitu menarik bagi anda?

Henry: Saya sangat suka industri ini sebab saya tidak rasakan ianya satu pekerjaan tapi sebagai satu platform pembelajaran dari A hinggalah ke Z. Saya dapat belajar sedikit sebanyak tentang istilah-istilah perubatan, bagaimana untuk menjana aset untuk pelanggan, cara untuk mendidik pengguna tentang perlindungan dan yang paling penting, saya dapat membantu orang ramai untuk elakkan diri dari bencana kewangan jika berlakunya sesuatu musibah.

Pencapaian Henry di bidang ini menjadi bukti betapa beliau gemarkan pekerjaannya sebagai seorang ejen.

iBanding: Apa pula yang membuatkan anda tinggalkan industri pembankan dan sertai industri insurans ini?

Henry: Pertama sekali, waktu kerja yang lebih fleksibel. Ianya lebih sesuai dengan saya. Kedua, saya suka sebab saya dapat bantu orang ramai dapatkan perlindungan yang mereka perlukan. Bagi saya, kepuasan datang dari keberkesanan saya dalam menyedarkan prospek  dan pelanggan tentang pentingnya perlindungan insurans.

Sebenarnya bagi saya, saya tidak anggap diri saya sebagai ejen. Sebaliknya, saya anggap karier ini sebagai perniagaan saya, perjalanan saya. Dan pada masa yang sama, saya dapat membangunkannya dan menjana pendapatan bagi diri saya.

iBanding: Apakah kepakaran anda di bidang insurans ini?

Henry: Kepakaran dan fokus saya adalah pada perlindungan insurans berkaitan pelaburan.

iBanding: Apa pula sebab anda pilih untuk fokus pada perlindungan jenis ini?

Henry: Sebabnya ia bukan sekadar menyediakan perlindungan kepada pelanggan tetapi juga membantu mereka dengan mengumpul nilai tunai untuk mereka. Kita semua terima hakikat bahawa kadang kala kita menghadapi waktu-waktu susah, jadi nilai tunai ini dapat sedikit sebanyak membantu.

iBanding: Pada pendapat anda, apakah kesilapan yang sering dilakukan pengguna Malaysia dalam perihal insurans?

Henry: Kebanyakan pelanggan yang saya temui, tidak tahu pun polisi apa yang mereka ada atau apa sebab mereka membelinya. Sesetengah dari mereka beritahu saya, sebab mereka beli sesuatu pelan ialah untuk membantu saudara-mara atau rakan mereka yang bekerja sebagai ejen.

Ramai yang kata mereka cuma hendakkan perlindungan minima, tidak mahu komit dengan premium yang tinggi. Sebenarnya ramai di antara kita yang faham erti sebenar insurans. Kita sebenarnya perlu padankan perlindungan dengan liabiliti dan komitmen kita, matlamat kita dan juga kepentingan keluarga kita.

iBanding: Apa pula prinsip hidup yang dipegang?

Henry: Kehidupan saya – pilihan saya. Lakukan apa saja dengan terbaik, tanpa apa-apa alasan. Jikalau kita pilih untuk berjaya, perlulah komited. Kalau kita pilih untuk sambil lewa, jangan pulak salahkan orang lain nanti kalau sudah dalam kesusahan.

iBanding: Sudi kongsi bersama kami situasi paling mencabar diri anda sebagai seorang ejen?

Henry: Usaha untuk merobohkan benteng psikologi sendiri. Pemikiran kita selalunya mempengaruhi tindakan kita. Kita rasa takut untuk memasuki “cold market”, sesuatu zone tidak kita kenali. Kita takut akan rejection, akan penolakan.

iBanding: Apakah pula masalah terbesar yang anda hadapi buat masa ini?

Henry: Buat masa ini, untuk menyedarkan orang ramai dan mengubah mindset prospek tentang kepentingan insurans sebagai perlindungan.

iBanding: Pada pandangan anda, ke manakah arah tuju industri ini tahun hadapan dan bagaimana pula bagi 5 tahun akan datang?

Henry: Ia akan pesat maju berbanding tahun-tahun sebelumnya. Rakyat Malaysian semakin sedar akan kepentingan insurans. Dalam 5 tahun akan datang, insurans akan menjadi sesuatu yang sangat mudah untuk diperolehi. Setiap keluarga akan memilikinya.

The post Agent Spotlight: Henry Ooi appeared first on iBanding Making better decisions.

Klik di sini untuk versi Melayu

Agent Spotlight is a special column where we feature Malaysian insurance agents who have delivered exceptional service to their customers. We share their background stories and ask for advice on how Malaysians can protect themselves better against accidents and illness.

This month we interviewed Salasiah  from Kuala Lumpur. She shares with us her story, what made her decide to become a insurance agent and what Malaysians should watch out in their insurance policies.

Name: Salasiah Mohamed
Location: Kuala Lumpur

iBanding: Tell us a little bit about your background?

Salasiah:I worked in the airline industry as a flight attendant for 6 years with Malaysia Airlines. After resigning from the airline industry, I started my own landscaping business. I was doing well until I had to stop my business and had to spend most of my time with my daughter, who was having a severe hearing loss. While attending to my special needs daughter, I was also involved in a voluntary job as a teacher to special needs children at the same school where my daughter attended.

iBanding: How long have you been in the insurance industry?

Salasiah:I have been in the insurance industry for almost 2 years now. I still have a long way to go in this industry.

iBanding: What is your insurance specialty and your focus in insurance?

Salasiah:I am focusing on Takaful insurance and my specialty is medical insurance and life protections.

iBanding: What made you choose insurance as your career?

Salasiah:I love communicating with people and I want to ensure that they are fully protected by Takaful for a better future for them and their beloved family. Should anything bad happen to them, at least they have the fund to continue their normal lives with their beloved family.

iBanding: In your opinion, what are the biggest mistakes Malaysians make in buying insurance?

Salasiah: The biggest mistake is that they don’t really know the basic and medical coverage they are getting from the insurance company and they prefer buying a cheaper plan. Once they bought the insurance, they think they have sufficient coverage or protection. Most Malaysians are under-insured because the lack of awareness about the needs of insurance coverage.

iBanding: For car insurance, what are the most common mistakes Malaysians make during an accident?

Salasiah: I think, it is that they don’t go straight to the police station to make a report on the incident.

iBanding: What is your secret of success?

Salasiah:I am on my way to be a successful insurance agent. I just love being an insurance agent and I am really committed doing this great job. I believe the secret of success is to love what you are doing, fully committed and to be disciplined, those are  the most important keys and the road to be a successful person.

iBanding: What is the most challenging situation you have to overcome as an insurance agent?

Salasiah: The most challenging situation that I have to overcome as an insurance agent is trying to instill the importance of insurance / Takaful in people, especially at this current economic situation.

iBanding: What are the biggest problems or challenges you face as an agent at the moment?

Salasiah: It is to educate people of the importance of insurance / Takaful and to get protections as a basic need in life because most people still prefer having a good investment rather than getting a solid medical protections.

iBanding:  Where do you think the insurance industry is heading next year? Where do you think it is heading 5 years from now?

Salasiah: With the current economic situations, I think the insurance industry will grow from slow to moderate pace because people are getting more aware of the importance of medical protections. In 5 years from now, the insurance industry will head to a higher growth as the increasing of the awareness and also aligned with the economic growth.

Sorotan Ejen

Sorotan Agen memaparkan ejen-ejen Takaful & Insurans yang sentiasa memberikan perkhidmatan yang luar biasa kepada pelanggan-pelanggan mereka. Kami kongsikan kisah latar belakang mereka dan minta nasihat bagaimana rakyat Malaysia boleh melindungi diri dengan lebih baik dengan insurans dan takaful di dalam kes-kes kemalangan dan penyakit.

Bulan ini kami menemubual Salasiah Mohamed dari Kuala Lumpur. Beliau berkongsi cerita beliau dengan kami, apa yang membuat beliau memutuskan untuk menjadi ejen insurans dan apa yang rakyat Malaysia patut perhatikan dalam polisi insurans mereka.

Nama: Salasiah Mohamed

Lokasi:  Kuala Lumpur

iBanding: Ceritakan sedikit tentang latar belakang Puan.

Salasiah: Saya pernah bekerja dengan Malaysia Airlines sebagai pramugari selama 6 tahun. Setelah saya berhenti dari situ saya membuka syarikat landskap sendiri. Bisnes berjalan lancar sehinggalah saya terpaksa berhenti untuk menjaga anak perempuan saya yang mengalami kehilangan pendengaran. Sementara menjaga anak saya, saya juga bekerja sebagai guru secara sukarela di sekolah khas yang ditandang oleh anak saya.

iBanding: Sudah berapa lamakah Puan berkecimpung di dalam industri Takaful ini?

Salasiah: Sudah hampir 2 tahun, masih jauh lagi perjalanan dalam industri ini.

iBanding: Apakah kepakaran dan fokus Puan?

Salasiah: Fokus saya terhadap perlindungan perubatan dan takaful hayat.

iBanding: Mengapa Puan memilih insurans sebagai kerjaya?

Salasiah: I suka berkomunikasi dengan orang ramai. Dan saya ingin pastikan mereka dilindungi Takaful untuk kepentingan masa hadapan mereka dan keluarga mereka. Jika sesuatu yang tidak diingini menimpa mereka, sekurang-kurangnya keluarga mereka dapat meneruskan kehidupan mereka.

iBanding: Apakah kesilapan terbesar dilakukan oleh pengguna Malaysia dalam membeli insurans?

Salasiah:  Kesilapan terbesar yang pengguna lakukan ialah mereka tidak faham asas takaful dan jenis perlindungan yang mereka miliki. Mereka juga gemar membeli pelan yang murah. Setelah itu mereka bertanggapan perlindungan mereka mamadai. Kebanyakan pengguna Malaysia adalah dibawah perlindungan sebenar disebabkan oleh kurangnya kesedaran mengenai insurans dan takaful.

iBanding: Bagi insurans kenderaan, apakah kesilapan lazim rakyat Malaysia terutamanya ketika kemalangan?

Salasiah: Bagi saya, mereka selalu melakukan kesilapan di mana mereka tidak pergi terus ke balai polis untuk membuat laporan kemalangan.

iBanding: Apakah rahsia kerjaya anda?

Salasiah: Saya masih dalam perjalanan bakal menjadi ejen insurans yang berjaya. Saya amat gemar sekali dengan kerjaya ini dan saya sangat komited melakukannya dengan baik. Bagi saya rahsia kejayaan bagi sesuatu pekerjaan perlulah betul-betul menggemari pekerjaan itu, komited dengan sepenuh hati dan berdisiplin. Itu kunci kejayaan dan jalan bagi seseorang yang berjaya.

iBanding: Apakah situasi yang paling mencabar pernah anda hadapi sebagai ejen insurans?

Salasiah: Keadaan yang paling mencabar saya hadapi sebagai ejen insurans ialah dalam menyakinkan pelanggan pentingnya insurans dan Takaful, terutama sekali dalam keadaan ekonomi yang sedia ada.

iBanding: Apakah cabaran terbesar yang Puan hadapi sebagai ejen hari ini?

Salasiah: Menyedarkan pengguna tentang kepentingan insurans dan Takaful dan meyakinkan mereka agar mendapatkan perlindungan sebagai asas keperluan.  Ramai yang masih utamakan pelaburan dan abaikan perlindungan perubatan.

iBanding: Ke mana Puan rasa arah tuju industri insurans tahun hadapan? Dan bagaimana pula arah tujunya 5 tahun dari sekarang.

Salasiah: Dengan keadaan ekonomi sekarang, saya rasa industri takaful dan insurans akan mengalami peningkatan kerana ramai semakin sedar kepentingannya terutama perlindungan perubatan. 5 tahun dari sekarang pula, industri ini akan mengalami peningkatan yang lebih tinggi sejajar dengan perkembangan ekonomi.

The post Agent Spotlight: Salasiah Mohamed appeared first on iBanding Making better decisions.

Klik di sini untuk versi Melayu

Agent Spotlight is a special column where we feature Malaysian insurance agents who have provided exceptional service to their customers. We share their background stories and ask for advice on how Malaysians can protect themselves better against accidents and illness.

This month we interviewed Fadzil Razab from Kuala Lumpur. He shares with us his story, what made him decide to become a insurance agent and what Malaysians should watch out in their insurance policies.

Name: Fadzil Razab
Location: Kuala Lumpur

iBanding: Thank you for joining us on the Agent Spotlight. Tell us a little bit about you. What is your educational background and what did you do before joining the insurance industry?

Fadzil: I graduated from UNIMAS (University Malaysia Sarawak), Kuching, Sarawak. I have a Degree in Human Resource and Development.

Before insurance, I was working as a Medical Social Worker at UMMC (University Malaya Medical Centre), where my wife is still working now. I’ve worked with UMMC for about 7 years. My role there was to assist those patients who were referred by a doctor, for those who didn’t have enough money to pursue their treatment and also their surgery. For example, a cancer patient who is in need of these expensive medical care, I would handle their financial aid fund.

For Malaysians, I used to handle funds like Tabung Kebajikan and Tabung Bantuan. I was evaluating the patients who are qualified to get the assistance. From then on, I was wondering why Malaysians, especially the Malays, they can afford to buy insurance but they don’t prioritize to buy an insurance. It is not an issue of affordability; it is the issue of priority. Since then, I realized I needed to do something to help people.

iBanding: How long have you been in the insurance industry?

Fadzil: This is my fifth year.

iBanding: You said that Malaysians can afford to buy insurance. If they can afford insurance, then why don’t they do?

Fadzil: It is the issue of priority. For example, for Malaysians, when they receive their pay or salary every month, what is their first priority? They would pay number 1 their house loan, number 2 their car, number 3 spend it on food, number 4 entertainment and number 5,6,7, until the salary is 0. Then they start using their credit card and the salary is minus. Insurance is number 20. The issue is, why don’t I buy insurance to protect number 1-7. It is priority versus affordability. Malaysians can afford insurance, but they like to overspend and start using their credit card.

When I was working at UMMC, it was not like we are not giving them money for medications, but we have to evaluate them thoroughly before providing them assistance. When I was reviewing the financial situation of all those people. I realized people can afford insurance. The issue is they just overspend. They take salary every month and don’t save. They earn RM 3,000 and spend RM 4,000. If something happens to them, they are broke and ask for assistance. That is why I quit from UMMC and joined the insurance.

iBanding: Was there a key reason that made you decide to switch careers?

Fadzil: There are two reasons. One is the experience at UMMC. The other reason why I joined insurance is a personal event. First, I never believed in insurance.  I was a bit skeptical on insurance. Because you see, you pay, but you then don’t get anything, when you are healthy and nothing happens to you.

When, I was riding a motorbike to Krabi, Thailand with my wife, I bought an insurance policy. While we were in Thailand at Trang Highway, just about 15km to Krabi, we got into an accident and suffered injuries. My wife had a slip disc and I had broken my right hand. Luckily, we had our insurance. When we came back to Malaysia, I received a large sum of money from the insurance.  From there I realized, you don’t pay that much, but then you get a huge reserve when you need it.

iBanding: What made you choose insurance as your career?

Fadzil: Personal event and flexibility. Actually this is the idea when I met one of my mentor. The mentor said, “When you’re working, you become like a slave.” And I asked why. He then said, “Working is like slavery because everything you do is for the company or your boss.” So he asked me, “Do you know what the ultimate goal of the company is?” I told him that I don’t know and he continued saying, “the ultimate goal of the company is to maximize your work and minimize your salary.” He then suggested where I can maximize my salary and minimize work. That is why I joined insurance.

iBanding: Do you specialize in a type of insurance?

Fadzil: Currently, 2016, I am more focused on business value protection especially for Keyman, buy and sell agreement as well as share purchase agreement for those businessmen. I focus more on an exit plan for them. I am not saying that I am not focusing on other insurances like medical card, personal insurance or income protection. Yes, I still do those, but now I am just focused on Keyman and business protection.

For Life Insurance, I focus on endowment or investment link. Nowadays, most Malaysians focuses on investment link because they’ll have a portion of the investment. Previously, when you buy the insurance, you will get back some of the cover but let’s say if you were not involve in any accidents, you would not get anything. Though, for this investment link, you’ll get partially and that’s quite interesting to them.

iBanding: What is Keyman insurance? And when would you buy it?

Fadzil: The Keyman insurance is an exit plan for those businessmen, who need a huge cash reserve, in case something happen to them. We call it Sinking Fund. For example, I run a business and suddenly something happens to me. Question is, do I have enough Sinking Fund to continue my business? Another case is to make a legacy assurance for my business.

Yes, most businessmen claims to have enough Sinking Fund, but then it is just on papers, because they want to apply for loan with the bank. In reality, they don’t have that Sinking Fund. It is just on papers, that’s one. And two, to cover the potential loss of the company. For example, the turnover is about RM 50,000 a month. What happens if the key man (Keyman) is no longer with the business due to illness, death or even disability? The profit will drop.

iBanding: What’s the average sum insured for Keyman?

Fadzil: Two million, that’s the normal one.

iBanding: And is it only for death, disability or illness?

Fadzil: Yes, actually it is pretty flexible or custom made. For example, if the client wants the medical card, you can add on. The medical card is just a rider then. It is not a basic plan. The basic plan is death, disability and also critical illnesses. The others you can add on but of course, the premium will be higher too.

iBanding: What are the biggest mistakes Malaysians make in buying insurance?

Fadzil: They buy without knowing what they are buying. It is important that when you buy insurance, you fully understand what insurance you have and what it covers. Your agent needs to explain all the important details of the insurance to the customer. Many times it is not enough.

Most of my clients, when I ask them how much you pay for your insurance?  RM150/month. How much is your salary? RM4,000. It is not enough. Insurance should be roughly 10% of your salary. Then you can cover your income, when something bad happens. That is why most Malaysians are under-insured.

iBanding: For car insurance, what are the most common mistakes Malaysians make?

Fadzil: The most common mistake is that Malaysians buy Market Value motor policy and not Agreed Value motor policy. So, let’s say if you follow the Market Value, it is quite cheap compared to Agreed Value. But then, they don’t know the value of the car will depreciate. This means that the value of the car will go down over time. Let’s say, if something happens to your car tomorrow, the insurance company will pay you only Market Value. This amount is not enough to buy a new car. If you buy Agreed Value insurance, you always get the full amount that was agreed at the beginning.

Another common mistake is not to include cover for Flooding. When your car is damaged during flooding, most insurance companies will not pay for the damages, because Flood is a special “Peril”. It is not covered in your basic insurance. You need to specifically request it. This is especially important for Malaysians that live in areas that are flooded often.

iBanding: Since you’re focusing on Keyman, are you cross selling a lot of different insurance?

Fadzil: Yes, I do cross selling. Same goes to SME insurance, especially for those businesses that are having the petty cash inside the premise. For example, when they bring the money to the nearest bank, they get robbed on the way. This can be insured. It is called Money in Transit and part of the SME package insurance. Another important is Fidelity Guarantee. If your staff betrays you or steals from you, you can insure for that.

iBanding: Why do you think that they do not know? Is it not common?

Fadzil: Because it is not mass. Not everybody buys it. Most of the agent focuses on medical card, because it is easy to sell. That is why, when you open Facebook most of them will do copyrighting on medical card and unlimited medical card. That’s the thing, talking about household insurance, travel card insurance, and business insurance and so on, not many agents focus on them. The market is there, but not as big as medical card.

iBanding: What is your secret of success?

Fadzil: I’m not successful yet but going to. In my opinion, to be successful you need to be persistent and not giving up easily. Sometimes, when you do business you get into a down mood. Just don’t give up. Do what Will Smith in the movie did. The Pursuit of Happiness inspired me. When I am down, I watch that movie.

iBanding: What is the most challenging situation you have to overcome as an insurance agent?

Fadzil: To let people know that insurance is not a scam. Malaysians do not like to make commitment on having something that is intangible. So the challenge for me is to convert the intangible to become the tangible.

iBanding: Where do you think the insurance industry is heading next year? Where do you think it is heading 5 years from now?

Fadzil: The number one issue is Detariffication. It is challenge for the agent, because most of the foreign company will penetrate Malaysia in General. Liberty and Generali have recently entered Malaysia. Most of the Bumiputera companies have started to merge or start to sell their shares. It is a challenge because it is difficult for the agent to find new customers.

The Malaysian government hospital also starts to impose the FPP Program (Full Paying Patient). That is the trend I see when the government starts to de-subsidize those things. Those days when you enter the government hospital, you do not have to pay. Nowadays, the rate starts to increase. For example, if I were to have surgery in the government hospital, I can go fast but I would be paying the same rate with the private hospital. We would not be subsidized anymore. What I see, in 5 years, we Malaysians need life insurance, just like the Singaporeans. If you’re not a Fully Paying Patient you would have to wait. Only for those who has money, they would have the advantage, to go first or even choose which doctor and department they like.

Those days, you can’t do such, only in the private sector. These days, the government starts to implement it. That has tremendous effect on normal patients.

Thank you very much Fadzil for the time and wisdom you have shared with us. If our readers have any question or would like to know more about Fadzil, you can check out his agent listing at Fadizl Razab

Sorotan Ejen

Sorotan Agen memaparkan ejen-ejen Takaful & Insurans yang sentiasa memberikan perkhidmatan yang luar biasa kepada pelanggan-pelanggan mereka. Kami kongsikan kisah latar belakang mereka dan minta nasihat bagaimana rakyat Malaysia boleh melindungi diri dengan lebih baik dengan insurans dan takaful di dalam kes-kes kemalangan dan penyakit.

Bulan ini kami menemubual Fadzil Razab dari Kuala Lumpur. Beliau berkongsi ceritanya dengan kami, apa yang membuat beliau memutuskan untuk menjadi ejen insurans dan apa yang rakyat Malaysia patut perhatikan dalam polisi insurans mereka.

Nama: Fadzil Razab

Lokasi: Kuala Lumpur

iBanding: Terima kasih kerana sudi bersama kami di Agent Spotlight. Boleh ceritakan sedikit tentang diri anda? Apakah latar belakang akademik anda dan apa anda lakukan sebelum sertai industri insurans?

Fadzil: Saya graduan UNIMAS (University Malaysia Sarawak), Kuching, Sarawak. Saya memiliki Ijazah Sarjana Muda dalam Pembangunan Sumber Manusia. Sebelum menceburi bidang insurans, saya bekerja sebagai pekerja sosial perubatan di UMMC (University Malaya Medical Centre), isteri saya masih di sana sekarang. Saya bekerja di UMMC lebih kurang 7 tahun. Tugas saya ialah membantu pesakit yang telah dirujuk oleh doktor untuk mendapatkan rawatan atau pembedahan tetapi tidak berkemampuan. Contohnya pesakit kanser yang memerlukan rawatan kos tinggi, saya akan bantu kendalikan dana bantuan mereka.

Bagi rakyat Malaysia, saya biasanya kendalikan dana seperti Tabung Kebajikan and Tabung Bantuan. Saya buat penilaian untuk mengenalpasti pesakit yang layak mendapat bantuan. Dari situ, saya mula tertanya mengapa ramai rakyat Malaysia, terutamanya kaum Melayu yang mampu memiliki insurans tetapi tidak membelinya. Ia bukan lagi soal kemampuan, tetapi soal kepentingan (prioriti). Disebabkan itu, saya memutuskan bahawa saya perlu lakukan sesuatu untuk membantu orang ramai.

iBanding: Telah berapa lamakah anda berada dalam industri insurans?

Fadzil: Ini tahun kelima saya.

iBanding: Anda kata rakyat Malaysia berkemampuan untuk memiliki insurans tetapi enggan berbuat demikian, kenapa ya?

Fadzil: Ianya soal prioriti. Contohnya, rakyat Malaysia apabila dapat gaji setiap bulan, apa prioriti pertama mereka? Nombor satu mereka akan bayar pinjaman rumah, kedua kereta mereka, ketiga belanja makanan, keempat untuk riadah atau untuk keseronokan dan kelima, keenam, ketujuh sehinggakan gaji tinggal kosong. Kemudian mereka akan gunakan kad kredit sehingga gaji sudah jadi negatif. Insurans terletak di nombor 20. Isunya, mengapa tidak beli insurans untuk lindungi nombor 1-7? Ianya prioriti berbanding kemampuan. Rakyat Malaysia mampu, cuma lebih suka berbelanja berlebihan dan guna kad kredit.

Masa saya bekerja di UMMC, kami perlu menilai pesakit secara menyeluruh sebelum menentukan sama ada untuk memberi bantuan. Semasa saya selidik kedudukan kewangan mereka, saya tahu mereka sebenarnya mampu miliki insurans. Cuma mereka terlebih berbelanja. Mereka tidak menabung. Mereka dapat gaji RM 3,000 tapi belanja RM 4,000. Jadi apabila sesuatu yang tidak diingini berlaku, mereka mula meminta bantuan. Sebab itulah saya berhenti dari situ dan sertai bidang insurans.

iBanding: Adakah itu punca utama anda menukar bidang kerjaya anda?

Fadzil: Ada 2 sebab. Satu kerana pengalaman saya di UMMC. Sebab kedua ialah matlamat peribadi. Pada mulanya saya tidak yakin dengan insurans. Saya agak ragu-ragu. Kerana, kita bayar tetapi kita tak dapat apa-apa darinya ketika kita sihat dan tiada apa masalah berlaku.

Satu ketika semasa saya menunggang motosikal ke Krabi bersama isteri saya, saya ada membeli insurans. Semasa berada di Lebuhraya Trang di Siam, 15km dari Krabi, kami kemalangan di mana kami mengalami kecederaan. Apabila kami pulang ke Malaysia, saya terima sejumlah wang yang besar dari polisi insurans kami. Dari situ saya sedar kita tidak perlu berbelanja banyak untuk insurans tetapi pampasannya lumayan ketika diperlukan.

iBanding: Mengapa anda pilih bidang ini sebagai kerjaya?

Fadzil: Peristiwa peribadi dan fleksibiliti yang ditawarkan. Sebenarnya ianya idea salah seorang mentor saya. Dia pernah berkata: “Bila kita bekerja, kita jadi serupa hamba”. Saya tanya kenapa. Dia jawab, “Bekerja sama seperti penghambaan kerana apa saja yang dibuat adalah untuk syarikat atau boss kita”. Lalu dia bertanya pula, “Tahukah apa dia matlamat utama syarikat?” Bila saya kata saya tidak tahu, dia sambung lagi, katanya: “Matlamat syarikat adalah untuk memaksimakan tugasan pekerja dan meminimakan gaji mereka”. Dia seterusnya cadangkan di mana saya boleh maksimakan kedua-dua gaji dan tugas saya. Maka itulah sebab saya sertai bidang insurans.

iBanding: Apakah pengkhususan anda dalam bidang insurans ini?

Fadzil: Buat masa ini, dan di tahun 2016, I fokus pada business value protection, terutamanya Keyman, dan menjual beli perjanjian dan juga persetujuan pembelian saham bagi ahli perniagaan. Saya lebih fokus kepada pelan keluar (exit plan) untuk mereka. Ini tidak bermakna saya tidak fokus pada polisi insurans lain seperti kad perubatan, insurans peribadi atau perlindungan pendapatan. Cuma saya lebih khusus pada Keyman dan perlindungan perniagaan.

Bagi insurans hayat, saya tumpukan pada endowmen atau insurans berkaitan pelaburan. Sekarang ini ramai rakyat Malaysia yang fokus pada insurans berkaitan pelaburan kerana mereka dapat pulangan pelaburan. Sebelum ini, apabila anda beli insurans, anda dapat balik sebahagian pampasan tapi jika tiada musibah berlaku, anda tidak dapat apa-apa. Melalui insurans berkaitan pelaburan, pelanggan dapat ganjaran yang menarik.

iBanding: Apakah insurans Keyman? Bilakah pula masa yang sesuai untuk memilikinya?

Fadzil: Insurans Keyman adalah suatu pelan keluar atau “exit plan” bagi ahli perniagaan yang memerlukan simpanan wang yang lumayan, sekiranya berlaku sesuatu yang tidak diingini. Ia digelar sinking fund atau kumpulan wang pelepas. Contohnya, jika saya memiliki perniagaan dan tiba-tiba sesuatu berlaku terhadap saya. Adakah saya memiliki kumpulan wang pelepas yang mencukupi untuk teruskan perniagaan saya? Satu lagi contoh ialah apabila saya inginkan jaminan legasi untuk perniagaan saya.

Iya, kebanyakan ahli perniagaan akan mengatakan mereka memiliki kumpulan wang pelepas mencukupi, tapi itu hanya pada kertas sahaja untuk membolehkan mereka memohon pinjaman bank. Pada hakikatnya mereka tidak memilikinya. Itu contoh pertama. Kedua pula adalah untuk menampung kerugian syarikat. Contohnya jika perolehan adalah RM 50,000 sebulan, apa akan berlaku jika key man (ahli utama) tidak lagi berada di dalam perniagaan kerana sakit, kematian atau hilang upaya? Keuntungan akan terjejas.

iBanding: Lazimnya berapakah jumlah yang diinsuranskan?

Fadzil: Biasanya 2 juta.

iBanding: Adakah ianya hanya melindungi kematian, hilang upaya atau penyakit?

Fadzil: Iya, ia sebenarnya sangat fleksibel dan boleh diubah-suai. Contohnya, jika pelanggan inginkan kad perubatan, ianya boleh disertai sekali. Kad perubatan itu hanyalah tambahan, ia bukan pelan asas. Pelan asas adalah kematian, hilang upaya dan penyakit kritikal. Boleh juga tambah pelan lain, tetapi premiumnya akan bertambah.

iBanding: Apakah kesilapan terbesar rakyat Malaysia dalam membeli insurans?

Fadzil: Mereka beli tanpa mengambil tahu apa yang dibeli. Ianya amatlah penting untuk memahami insurans yang dibeli, apa yang dilindungi. Ejen anda perlu jelaskan semua maklumat penting kepada pembeli. Selalunya ianya tidak memadai.

Kebanyakan pelanggan saya, jika saya tanya berapakah mereka bayar untuk insurans mereka? RM 150 sebulan. Gaji mereka? RM 4000. Ianya tidak cukup. Insurans sepatutnya lebih kurang 10% dari pendapatan anda. Barulah ia dapat lindungi pendapatan anda jika berlaku sesuatu yang tidak diingini. Sebab inilah ramai rakyat Malaysia yang terkurang insurans.

iBanding: Bagi insurans kenderaan, apa pula kesilapan lazimnya dilakukan oleh rakyat Malaysia?

Fadzil: Kesilapan paling biasa dilakukan ialah mereka membeli atas nilai pasaran dan bukan nilai bersetuju (agreed value). Jadi jika kita mengikut nilai pasaran, harganya lebih murah daripada nilai bersetuju. Tetapi mereka tidak memahami bahawa harga kereta akan menyusut. Ini bermakna nilai kereta akan berkurangan dari masa ke semasa. Jadi jika sesuatu berlaku pada kereta anda esok, syarikat insurans hanya akan memberi pampasan sebanyak nilai pasaran semasa tuntutan dibuat. Jumlah ini tidak cukup untuk membeli sebuah kereta. Jika anda membeli insurans mengikut nilai bersetuju, anda akan dapat jumlah penuh yang telah dipersetujui.

Satu lagi kesilapan lazim ialah tidak membeli perlindungan tambahan untuk melindungi dari banjir. Jika kereta mereka rosak disebabkan banjir, kebanyakan syarikat insurans tidak akan membayar pampasan, kerana banjir adalah suatu bencana alam. Ia tidak termasuk di dalam polisi asas. Anda perlu meminta untuk ianya ditambahkan ke dalam polisi anda. Ini penting terutama bagi mereka yang tinggal di kawasan yang sering mengalami banjir.

iBanding: Memandangkan anda fokus kepada insurans Keyman, adakah anda banyak melakukan jualan silang (cross selling)?

Fadzil: Iya. Saya ada melakukan jualan silang. Sama seperti insurans SME, terutama bagi syarikat yang menyimpan wang runcit di dalam premis. Contohnya, apabila mereka membawa wang tersebut ke bank, mereka dirompak di tengah jalan. Ini boleh dilindungi oleh insurans. Ia digelar Money in Transit dan adalah sebahagian dari pakej insurans SME. Satu lagi yang penting ialah Fidelity Guarantee, di mana jika anda ditipu oleh pekerja atau pekerja mencuri dari anda, itu juga boleh dilindungi insurans.

iBanding: Mengapa agaknya ramai yang tidak tahu tentang ini? 

Fadzil: Sebab ia tidak dihebohkan. Bukan semua membelinya. Kebanyakan ejen hanya tumpukan pada kad perubatan kerana ianya senang dijual. Sebab itulah kita sering jumpa iklan di Facebook tentang kad perubatan. Tidak ramai yang menceritakan tentang insurans perjalanan, perniagaan dan lain-lain. Pasarannya ada, cuma tak seluas kad perubatan.

iBanding: Apakah rahsia kejayaan anda?

Fadzil: Saya akan berjaya tetapi belum lagi. Pada pandangan saya, untuk berjaya kita perlu gigih dan tidak berputus asa dengan mudah. Kadang kala dalam perniagaan, kita alami mood yang kurang positif. Cuma jangan putus asa. Buat apa yang dilakukan oleh Will Smith dalam filemnya. The Persuit of Happiness sememangnya memberi inspirasi kepada saya. Saya tonton filem itu setiap kali saya merasa murung.

iBanding: Apakah situasi paling mencabar pernah anda tangani sebagai seorang ejen?

Fadzil: Pastinya ketika ingin menerangkan kepada orang ramai bahawa insurans bukan suatu penipuan. Rakyat Malaysia tidak suka komit dengan sesuatu yang dianggap tidak ketara atau bukan zahir. Jadi cabaran saya adalah untuk menukarkan apa yang tidak zahir kepada zahir.

iBanding: Pada pendapat anda, ke manakah arah tuju industri insurans pada tahun hadapan? Dan bagaimana pula 5 tahun akan datang?

Fadzil: Isu pertama ialah Detariffication (liberalisasi tarif insurans). Ianya akan memberi cabaran kepada ejen kerana banyak syarikat asing akan menembusi pasaran Malaysia. Liberty dan Generali sudah pun memasuki Malaysia baru-baru ini. Kebanyakan syarikat Bumiputra sudah bermula bergabung atau menjual saham mereka. Ianya mencabar, kerana ia menjadi sukar bagi ejen mencari pelanggan baru.

Pihak hospital kerajaan juga mula mengadakan program FPP (Full Paying Patient) atau Perkhidmatan Pesakit Bayar Penuh (PPBP). Ini trend yang saya perhatikan apabila kerajaan mula mengambil balik subsidi. Dulunya jika anda memasuki hospital kerajaan, anda tidak perlu membayar apa-apa. Tapi sekarang, kadarnya telah mula naik. Contohnya, jika saya perlu menjalani pembedahan di hospital kerajaan, saya dapat lakukan dengan cepat tetapi kadarnya sama seperti hospital swasta. Kita tidak akan dapat bantuan subsidi lagi. Pada pandangan saya, dalam tempoh 5 tahun, kita semua perlukan insurans hayat, sama seperti rakyat Singapura. Jika anda bukan pesakit bayar penuh, anda perlu tunggu giliran. Pada yang mampu, mereka dapat kelebihan, dapat perkhidmatan cepat atau dapat pilih doktor atau jabatan yang mereka kehendaki.

Dulu kita tidak boleh lakukan sebegini, hanya di hospital swasta. Tapi kini, hospital kerajaan juga sudah mula mempraktikkannya. Ianya memberi kesan kepada pesakit biasa.

The post Agent Spotlight: Fadzil Razab appeared first on iBanding Making better decisions.

Klik di sini untuk versi Melayu

Agent Spotlight is a special column where we feature Malaysian insurance agents who have provided exceptional service to their customers. We share their background stories and ask for advice on how Malaysians can protect themselves better against accidents and illness.

This month we interviewed Sunny Shahros from Kuala Lumpur. He is exceptional with raving fans providing him with over 30 verified five-star reviews. He shares with us his story, what made him decided to become a Takaful/ Insurance agent and what Malaysians should watch out in their Takaful/ Insurance policies.

Name: Sunny Shahros

Location: Kuala Lumpur

Specialization: Life and Medical Takaful Insurance

iBanding: What is your background?

Sunny Shahros: I started my career working in the corporate world. I worked in the service industry managing restaurants, worked in the credit industry and in the HR department (9 years) before spending some time in the travel industry.

iBanding: What made you move into Takaful & Insurance?

Sunny Shahros: I love to communicate with people and help them ensure a safer future. Life Takaful/ Insurance are an interesting career. I meet a lot of different people with many different backgrounds and I need to understand their needs well, give them awareness and educate them to find the best Takaful/ Insurance which will suit their needs. I love the job. It gives me a lot of flexibility on how I manage my time.

A life event triggered me to learn more about Takaful/ Insurance. When I was working in HR, I had a good friend. He was very hard working and stayed long hours at work sometimes till 10pm. One Monday he was sick, but still came to work, because he was so dedicated to his work. During lunch, I touched his hand and he was burning and I asked him why he did not go and see a doctor. He was very stubborn and still would come to work. On Friday, he was admitted to the hospital and I got to know in the evening that he was diagnosed with Dengue fever. He then fell into Coma and passed away that Saturday night.

I then learned that he had left nothing behind for his family not even Takaful/ Insurance plan except for his EPF which had no nomination made. He had a wife (a housewife) and 3 children but luckily the company paid RM 30,000 out of courtesy (based on his length of service) to support the family. This experience made me think of what it would be like if it were to happen to me? I then started to look into more details on Takaful/ Insurance and learned about the importance of Life, Health and Medical Takaful/ Insurance plans.

My friend was always working hard to provide the best for his family, but he may have overlooked the idea of what would happen to his family if he was not there to support them. This event made me see things in a different perspective of life.

iBanding: How long have you been in the Takaful & Insurance industry?

Sunny Shahros: Now, I have contracted for about 4 years in the Takaful/ Insurance industry. After that event in 2011, I paid more attention to Takaful/ Insurance and decided to be an Agent in May 2013 I first started to sell Takaful/ Insurance part-time. Within a short period, 5-6 months, I acquired 70 cases. With some previous saving and current commission at that time it was enough for me to quit my corporate job and be a full-time Takaful/ Insurance agent. I noticed that in my surrounding there are still a lot of people who don’t have Takaful/ Insurance and fail to think about what will happen if you get really sick or permanently disabled beside than death. Are you well prepared?

Explaining Takaful/ Insurance policies to clients at the office.

iBanding: What are your Takaful specialty and your focus in Takaful/ Insurance?

Sunny Shahros: I provide full Takaful/ Insurance service, but health, medical and life Takaful/ Insurance are my specialization.

iBanding: What are the biggest mistakes Malaysians make in buying Takaful/ Insurance?

Sunny Shahros: The biggest mistake is that people do not buy Takaful/ Insurance because they ignore it. Most of them give a reason by saying “I’m busy, I don’t have time, my company have provided for the staff, let me ask my wife” and so on. Many people say they do not have enough money. But the middle and lower income people are the most in need of Takaful/ Insurance. Because what happens if you are sick, the medical cost can be an expense that can ruin a family financially. In the past 10 years medical cost have increased 100% to 200%. It is wiser to pay a small amount regularly through Takaful/ Insurance, thus the huge medical costs can be covered. The higher income people seen this coming and some of them had prepared it as early as they can to keep their fortune protected. That is why the rich are getting richer.

People are afraid of what they do not know or do not understand. Often, people do not buy Takaful/ Insurance, because it is not something that people can see or touch (intangible). I always ask them using a metaphor, if the government does not require car Takaful/ Insurance, would you still buy? Most people say “Yes” they still would buy, because they still want to be protected when there is an accident.

So what about your life? For car Takaful/ Insurance, even after 10 years of no accident, people would still buy car Takaful/ Insurance. Yet many people do not have life, health and medical Takaful/ Insurance. People are hesitant to buy, because they do not understand the burden to the family, if someone dies or is permanently disabled. They are willing to protect the vehicle but reluctant to protect themselves.

Another mistake is that many people do not know what they are buying. They buy the wrong plan. Lots of telemarketing companies; people that sell Takaful/ Insurance over the phone, sell cheap and unsuitable Takaful/ Insurance to make money. They do not really take the time to understand the customer’s background to find the best Takaful/ Insurance for them. They just sell and sell. Takaful/ Insurance are complex and sadly most of them do not walk through the full policy with clients. That is why I make a point to walk my clients through what they are buying and at least every 6 months I meet them for a refresher and I believed people nowadays prefer this method. This what I learned from my Agency Leader. Do not take things for granted.

Sunny Shahros meeting clients at Old Town White Coffee

iBanding: What are the biggest mistakes people make when claiming for life or health Takaful/ Insurance?

Sunny Shahros: The biggest mistake people make is that they do not follow the procedure and then end up paying for the medical bills first out of their pocket. One example is that when people get sick, they go directly to the specialist who then conducts tests. When the specialist finds that nothing serious or can not find any suitable diagnosis to confirm, the client need to bare the Outpatient cost which may end up min at $700 up to $1500. The correct procedure (based on normal practice) is to first visit a regular doctor who will examine you. If needed, and if the doctor assumes you need to be admitted or to get a specialist’s attention urgently he will refer you to a specialist by issuing a Referral Letter. Only then you go to a specialist and seek their professional advice by doing some test and diagnosis.

Once it is confirm that the client needs to be admitted for a certain procedure or operation then the Hospital Admission will do the necessary process with the Takaful/ Insurance Company to retrieve the Guarantee Letter without delay. Standard process may take several hours depending on demand and luck.

Another mistake is to go straight through the emergency room of hospitals for minor illnesses that a general doctor can treat.

iBanding: What is your secret of success?

Sunny Shahros: I do not think of myself successful. I am still on the way. My approach to business is being patient, staying humble, keep communicating with prospects and being courteous to other agents. More importantly I avoid being a judgemental person.

iBanding: What is the most challenging situation you have to overcome as Takaful/ Insurance agent?

Sunny Shahros: The environment for Takaful/ Insurance agents has become tougher. The current economy is not really good and some people lose jobs and do not have money to pay their expenses. In this situation, the first thing that people do is to stop paying for Takaful/ Insurance. Takaful/ Insurance agents, then start going after other agent’s clients. It is a bad practice when agents start to steal one another’s customers away. Takaful/ Insurance agents should be considerate and respectful to one another. Instead of asking customers with Takaful/ Insurance to switch to another company, we should educate customers that do not have Takaful/ Insurance cover. We share the same goal in saving people’s lives and their future. It does not help the customer, if they keep switching, because they will lose money and time. Imagine the process repeating again and again, the clients end up being the victims.

iBanding: Where do you think the Takaful/ Insurance industry is heading next year? Where do you think it is heading 5 years from now?

Sunny Shahros: Based on current economic situation the Takaful/ Insurance industry will grow at a moderate pace. Nevertheless there are people who will do excellent. There are a huge potential for Takaful/ Insurance and the market will always be there. In other countries like Singapore, their people awareness is very high compared to Malaysia. We have a great responsibility to work harder to educate our people. I believe we and our people are ready to adapt to the challenge in future.

We thank Sunny for his time to do the interview with us. It was a great pleasure to talk to him and learn from him what it means to be a Takaful/ Insurance agent. If you have questions about Takaful/ Insurance or if you are looking for an agent in Kuala Lumpur, check out Sunny’s profile on our Agent Directory and contact him.

Sorotan Ejen

Sorotan Agen memaparkan ejen-ejen Takaful & Insurans yang sentiasa memberikan perkhidmatan yang luar biasa kepada pelanggan-pelanggan mereka. Kami kongsikan kisah latar belakang mereka dan minta nasihat bagaimana rakyat Malaysia boleh melindungi diri dengan lebih baik dengan insurans dan takaful di dalam kes-kes kemalangan dan penyakit.

Bulan ini kami menemu bual Sunny Shahros dari Kuala Lumpur. Beliau seorang yang luar biasa dengan pelanggan yang memujinya dengan memberikan lebih 30 ulasan lima bintang. Beliau berkongsi ceritanya dengan kami, apa yang membuat beliau memutuskan untuk menjadi ejen Takaful dan apa yang rakyat Malaysia patut perhatikan dalam polisi Takaful/Insurans mereka.

Nama: Sunny Shahros

Lokasi: Kuala Lumpur

Pengkhususan: Takaful/ Insurans Nyawa dan Perubatan

iBanding: Apakah latar belakang anda?

Sunny Shahros: Kerjaya saya bermula di dunia korporat. Saya pernah bekerja dalam industri perkhidmatan, menguruskan restauran, industri kredit dan di jabatan sumber manusia (9 tahun) sebelum menghabiskan sedikit masa dalam industri pelancongan.

iBanding: Apakah yang membuat anda berhijrah ke Takaful & Insurans?

Sunny Shahros: Saya suka berkomunikasi dengan orang ramai dan membantu mereka memastikan jaminan masa depan mereka. Takaful/ Insurans nyawa adalah satu kerjaya yang menarik. Saya berjumpa dengan pelbagai orang yang mempunyai latar belakang berbeza. Saya perlu memahami dengan sebaiknya keperluan mereka, beri mereka kesedaran dan mengajar mereka memilih Takaful/ Insurans terbaik yang sesuai dengan keperluan mereka nanti. Saya suka pekerjaan ini. Ia memberi saya lebih fleksibiliti untuk menguruskan masa saya.

Satu kejadian dalam hidup saya telah membuatkan saya untuk mempelajari mengenai Takaful/ Insurans. Semasa saya bekerja di dalam jabatan sumber manusia, saya ada seorang sahabat baik. Dia sangat rajin usaha dan kerja hingga lewat malam, kadang-kadang sehingga jam 10 malam. Pada satu hari Isnin, dia jatuh sakit, tapi masih datang bekerja, kerana dia seorang yang berdedikasi terhadap pekerjaan. Semasa makan tengahari, saya menyentuh tangannya dan merasa ia sangat panas, lalu saya bertanya kenapa dia tidak pergi berjumpa doktor. Dia sangat degil dan masih datang bekerja. Pada Jumaatnya, dia dimasukkan ke hospital dan saya mendapat tahu pada sebelah petang itu, dia disahkan mengidap demam Denggi. Dia kemudian koma dan meninggal dunia pada malam Sabtu berikutnya.

Saya kemudian mendapat tahu yang dia tidak meninggalkan apa-apa untuk keluarganya malah tiada pelan Takaful atau Insurans kecuali wang KWSP yang tidak ada penama waris. Dia meninggalkan seorang isteri (surirumah) dan 3 orang anak, namun nasib keluarganya agak baik kerana syarikat membayar sejumlah RM 30,000 sebagai ihsan (berdasarkan tempoh perkhidmatan) untuk menyara keluarganya. Pengalaman ini membuat saya berfikir bagaimana jika ini terjadi kepada saya? Saya kemudian mula melihat dengan terperinci pada takaful & insurans dan mempelajari mengenai pentingnya pelan-pelan takaful & insurans Nyawa, Kesihatan dan Perubatan.

Sahabat saya telah bekerja kuat untuk memberi yang terbaik kepada keluarganya, tetapi dia mungkin terlepas pandang dengan situasi ini dan apa akan terjadi kepada keluarganya sekiranya dia tiada di sini untuk menyara mereka. Kejadian ini membuat saya melihat dari perspektif kehidupan yang berbeza.

Explaining Takaful/ Insurance policies to clients at the office.

iBanding: Berapa lama anda telah berada dalam indusri Takaful & Insurans?

Sunny Shahros: Kini, saya telah menjalani kontrak selama lebih kurang 4 tahun dalam industri takaful & insurans. Selepas kejadian itu pada tahun 2011, saya memberi lebih perhatian pada bidang ini dan membuat keputusan untuk menjadi ejen dalam bulan May 2013. Saya mula menjual takaful & insurans secara separuh masa. Dalam masa yang singkat, 5-6 bulan, saya mendapat 70 kes. Dengan sedikit wang simpanan dan komisen pada waktu itu, ia cukup untuk saya berhenti dari pekerjaan korporat dan menjadi ejen takaful & insurans secara sepenuh masa. Saya menyedari bahawa dalam persekitaran saya, masih terdapat ramai orang yang tidak memiliki takaful & insurans dan mereka gagal memikirkan mengenai apa akan terjadi jika mereka benar-benar sakit atau hilang keupayaan tetap selain daripada kematian. Adakah anda benar-benar bersedia?

iBanding: Apakah keistimewaan Takaful & Insurans anda dan apakah fokus anda?

Sunny Shahros: Saya menyediakan perkhidmatan Takaful dan Insurans yang lengkap, tetapi Takaful/Insurans kesihatan, perubatan dan nyawa adalah pengkhususan saya.

iBanding: Apakah kesilapan besar yang dilakukan oleh rakyat Malaysia dalam membeli Takaful & Insurans?

Sunny Shahros: Kesilapan yang paling besar ialah orang ramai tidak membeli Takaful/Insurans kerana mereka tidak mengendahkannya. Kebanyakan mereka memberi alasan dengan berkata “Saya sibuk, saya tidak ada masa, syarikat saya telah menyediakannya untuk pekerja, biar saya tanya isteri saya” dan sebagainya. Banyak orang berkata mereka tidak mempunyai wang yang cukup. Tetapi golongan sederhana dan berpendapatan rendah adalah golongan yang paling ramai memerlukan Takaful/Insurans. Kerana apa akan terjadi sekiranya anda jatuh sakit, kos perubatan boleh menjadi kos perbelanjaan yang boleh memusnahkan kewangan keluarga. Sepanjang 10 tahun yang lalu, kos perubatan telah meningkat 100% ke 200%. Adalah langkah bijak untuk membayar amaun yang kecil dengan tetap melalui Takaful/Insurans, dengan demikian ia boleh menampung kos perubatan yang besar. Mereka yang berpendapatan tinggi nampak hal ini dan sesetengah daripada mereka telah bersedia seawal yang mungkin untuk melindungi harta mereka. Itulah sebabnya orang yang kaya bertambah kaya.

Orang ramai takut akan apa yang mereka tidak tahu atau tidak paham. Seringkali, orang ramai tidak membeli Takaful atau Insurans, kerana ianya bukanlah sesuatu yang dapat dilihat atau disentuh. Saya selalu bertanya kepada mereka menggunakan perumpamaan, sekiranya kerajaan tidak mewajibkan Takaful/Insurans kereta, adakah anda akan masih membelinya? Kebanyakan dari mereka akan menjawab “Ya” mereka akan masih membelinya, kerana mereka mahu dilindungi jika terjadinya kemalangan.

Jadi, bagaimana dengan nyawa anda? Untuk Takaful/ Insurans kereta, walaupun selepas 10 tahun tanpa kemalangan, orang ramai akan masih membeli Takaful/Insurans kereta. Tetapi kebanyakan orang tidak mempunyai Takaful/Insurans nyawa, kesihatan dan perubatan. Orang ramai teragak-agak untuk membeli, kerana mereka tidak memahami bebanan kepada keluarga, sekiranya seseorang meninggal hilang keupayaan tetap. Mereka sanggup untuk melindungi kenderaan tetapi enggan melindungi diri mereka sendiri.

Kesilapan yang lain ialah ramai orang tidak tahu apa yang mereka beli. Mereka membeli pelan yang salah. Kebanyakan syarikat tele-pemasaran; mereka yang menjual Takaful/Insurans melalui telefon, menjual Takaful/Insurans yang murah dan tidak sesuai hanya kerana wang. Mereka tidak benar-benar mengambil masa memahami latar belakang pelanggan untuk menawarkan Takaful/Insurans yang terbaik untuk mereka. Mereka hanya ingin jual dan jual. Takaful/Insurans adalah sesuatu yang rumit dan yang menyedihkan ialah kebanyakan mereka tidak menerangkan sepenuhnya polisi yang lengkap dengan pelanggan. Itulah sebabnya saya memastikan saya akan menerangkan kepada pelanggan saya tentang apa yang mereka beli dan sekurang-kurangnya setiap 6 bulan saya akan berjumpa dengan pelanggan saya untuk mengkaji semula dan saya percaya orang ramai kini percaya dengan kaedah ini. Inilah yang saya pelajari daripada Ketua Agensi saya. Jangan membuat anggapan kepada sesuatu perkara.

Sunny Shahros meeting clients at Old Town White Coffee

iBanding: Apakah kesilapan besar yang orang ramai lakukan apabila membuat tuntutan untuk Takaful/Insurans nyawa atau kesihatan?

Sunny Shahros: Kesilapan besar yang orang ramai lakukan ialah mereka tidak mengikut prosedur dan akhirnya terpaksa membayar untuk bil perubatan dahulu menggunakan duit sendiri. Satu contoh ialah apabila mereka jatuh sakit, mereka terus pergi kepada pakar yang kemudian membuat ujian. Apabila pakar mendapati bahawa tiada yang serius atau tidak menjumpai apa-apa diagnosis yang sah, pelanggan perlu menanggung kos Pesakit Luar yang mana mungkin mencecah min $700 sehingga $1500. Prosedur yang betul (mengikut amalan biasa) ialah pergi dahulu ke doktor biasa yang akan memeriksa anda. Jika perlu, dan sekiranya doktor mengandaikan yang anda perlu dimasukkan ke hospital atau perlukan perhatian pakar segera, dia akan rujukkan anda kepada pakar dengan mengeluarkan Surat Rujukan. Hanya selepas itu anda pergi kepada pakar dan minta nasihat profesional mereka dengan membuat berapa ujian dan diagnosis.

Apabila disahkan bahawa pelanggan perlu dimasukkan ke hospital untuk sesuatu prosedur atau pembedahan, Pentadbiran Hospital akan membuat proses yang perlu dengan Syarikat Takaful/Insurans untuk mendapatkan Surat Jaminan dengan segera. Proses standard akan mengambil masa beberapa jam tertakluk kepada permintaan dan nasib. Kesilapan lain ialah terus pergi ke bilik kecemasan di hospital untuk penyakit-penyakit ringan yang mana doktor biasa boleh merawatnya.

iBanding: Apakah rahsia kejayaan anda?

Sunny Shahros: Saya tidak rasa yang saya telah berjaya. Masih jauh lagi perjalanan. Cara perniagaan saya ialah bersabar, rendah diri, terus berkomunikasi dengan bakal pembeli dan berbudi bahasa dengan ejen-ejen lain. Yang penting sekali, saya elak daripada menilai orang lain tanpa selidik.

iBanding: Apakah situasi paling mencabar yang perlu anda atasi sebagai agen Takaful/Insurans?

Sunny Shahros: Persekitaran ejen Takaful/Insurans telah menjadi lebih mencabar. Ekonomi semasa tidak begitu baik dan ramai orang telah kehilangan pekerjaan dan tidak mempunyai wang untuk perbelanjaan mereka. Dalam situasi ini, perkara pertama yang mereka lakukan ialah berhenti membayar Takaful/Insurans. Agen Takaful/Insurans kemudian mula pergi kepada pelanggan-pelanggan ejen lain. Adalah satu amalan buruk apabila ejen mula mencuri pelanggan-pelanggan antara satu sama lain. Ejen-ejen Takaful/Insurans sepatutnya bertimbang-rasa dan menghormati antara satu sama lain. Disebalik meminta pelanggan-pelanggan Takaful/Insurans bertukar kepada syarikat lain, kita patut mendidik pelanggan yang masih tiada perlindungan Takaful/Insurans. Kita berkongsi matlamat yang sama untuk menyelamatkan kehidupan orang ramai dan masa depan mereka. Ia tidak membantu pelanggan sekiranya mereka kerap bertukar syarikat kerana mereka akan kerugian wang dan masa. Bayangkan proses ini berulang lagi dan lagi, akhirnya pelanggan menjadi mangsa.

iBanding: Ke mana anda rasa arah tuju industri Takaful dan Insurans tahun hadapan? Ke mana anda rasa arah tujunya 5 tahun dari sekarang?

Sunny Shahros: Berdasarkan dengan keadaan ekonomi semasa, industri Takaful/Insurans akan berkembang pada kadar sederhana. Namun akan ada orang yang cemerlang. Terdapat potensi besar untuk Takaful/Insurans dan pasaran akan sentiasa ada. Di negara lain seperti Singapura, kesedaran rakyatnya adalah tinggi berbanding di Malaysia. Kita mempunyai tanggungjawab besar untuk bekerja keras mendidik rakyat kita. Saya percaya kita dan orang ramai bersedia untuk menyesuaikan diri dengan cabaran di masa hadapan.

Kami mengucapkan terima kasih kepada Sunny kerana meluangkan masa untuk temubual ini bersama kami. Ia amat menggembirakan dapat berbual dengan beliau dan mempelajari apa maksud menjadi agen Takaful/Insurans. Jika anda ada soalan mengenai Takaful/Insurans atau jika anda sedang mencari agen di Kuala Lumpur atau Selangor, lihat profail Sunny dalam Direktori Agen kami dan hubungi beliau.

The post Agent Spotlight: Sunny Shahros from KL appeared first on iBanding Making better decisions.

About Agent Spotlight

Agent Spotlight is a special column where we feature Malaysian insurance agents who have provided exceptional service to their customers. We share their background stories and ask for advice on how Malaysians can protect themselves better against accidents and illness.

This month we have interviewed Mior Muhamad Hafiz from Kamunting. He shares with us his story, how he decided to become a Takaful agent and what Malaysians should watch out in their Takaful.

Tell us about your background?

I am a food technologist by profession and more of a science-guy. I started to open my eyes for Takaful 2 years ago when ‘something’ happened to me. That was my turning point.

I had for a long time a migraine and the doctors recommended to go for MRI scanning. The waiting period to get a MRI scan at the government hospital was 4 months due to some technical problem the hospital was facing. This is very long, considering when you feel sick and have a problem.

Luckily, I had a medical card. With the medical card I could go to a specialist hospital in Sabah to get the MRI scan done within a few days. I was warded one day at the hospital. The total cost was RM 6,000 paid by the medical card from my Takaful. The diagnosis was shocking. I was diagnosed with Brain Tumor. I now had to make the decision with my family to go for surgery or not. After long thought, I did not go for surgery, but started immediately with medication in the hope that the growth of the brain tumor will stop.

Now, after two years the brain tumor did not grow, but actually shrank. An early diagnosis was important, because the earlier it can be found, the earlier the treatment can begin. With the medical card I had faster access to the MRI scan and more choices on treatment.

How long have you been in the Takaful industry?

This coming November 2016, exactly 1 year. Happy birthday to me.

What is your Takaful specialty and your focus in Takaful?

I’m in Family Takaful. I educate people the importance of having Takaful in their daily lives.

What made you choose Takaful as your career?

I was ‘tested’ by God with a sickness. People said we don’t really need Takaful because we have government hospital to go to if we’re sick. My goodness, they could have never been so wrong. This perception of Takaful really needs to be changed, and I want to be the one to change it.

What are the biggest mistakes Malaysians make in buying Takaful?

They take it for granted. They let their agent “Give me a plan most people buy” or “I leave it to you, just customize me a plan you think suitable for me with minimum budget”

This is the biggest mistake. This is the reason why many Malaysians are under-insured. After I was diagnosed with brain tumor, I realized that my medical cover was too low. I started to review my policy in detail and realized that the minimum is not good enough. Since then changed my medical Takaful with another company and increased the Takaful with higher annual limit. I learned from my own experience.

For car Takaful, what are the most common mistakes Malaysians make during an accident?

The most common mistake during and accident is that the person brings their car to a non-panel workshop for repair. Bringing the car to a non-panel workshop creates a lot of problems making the time for repair long and difficult. It is important to bring the car to a panel workshop after the accident.

What is your secret of success?

Consistency and persistency. I keep on promoting Takaful everyday on social media, although some of my friends didn’t like it. hahaha. who does?

What is the most challenging situation you have to overcome as an Takaful agent?

This misconception of Takaful and Insurance and also answering all the queries when something about “Takaful didn’t pay my claim” gone viral.

What are the biggest problems or challenges you face as an agent at the moment?

The biggest challenge is the people’s mindset. People don’t think that Takaful is important when they are healthy, until it’s too late.

Also the false believe that Takaful is only for Muslim. Conventional Insurance only benefits you in this lifetime. The concept of Takaful goes beyond your life. You not only insure yourself, but you provide benefits to your community after your Life. Conventional insurance does not have that social feature. Non-Muslim people can also join Takaful.

Where do you think the Takaful industry is heading next year? Where do you think it is heading 5 years from now?

Takaful will be a booming industry. More people will realize the importance of it. Plans offered by rival companies will be so competitive

We thank Mior Muhammad Hafiz for the time and widsom he shared with us. If have questions or would like to talk to him for more information on Takaful. You can contact him below or check out his directory listing Mior Muhamad Hafiz.

 Contact Mior Muhamad Hafiz

Sorotan Agen: Mior Muhamad Hafiz

Mengenai Sorotan Agen

Sorotan Agen ialah ruangan istimewa di mana kami memaparkan agen-agen insurans di Malaysia yang telah memberikan perkhidmatan yang luar biasa kepada pelanggan-pelanggan mereka. Kami kongsikan kisah latar belakang mereka dan minta nasihat bagaimana rakyat Malaysia boleh melindungi diri dengan lebih baik daripada kemalangan dan penyakit.

Bulan ini kami telah menemubual Mior Muhamad Hafiz dari Kamunting. Dia berkongsi kisahnya dengan kami, bagaimana dia membuat keputusan untuk menjadi seorang agen Takaful dan apa rakyat Malaysia perlu perhatikan pada polisi Takaful mereka.

Ceritakan mengenai latar belakang anda?

Profesion saya ialah seorang ahli teknologi makanan dan saya sukakan sains. Saya mula membuka mata mengenai Takaful 2 tahun lalu apabila “sesuatu” terjadi kepada saya. Itulah titik permulaannya.

Saya mengalami migrain yang panjang dan doktor menyarankan saya untuk membuat imbasan MRI. Tempoh menunggu giliran untuk membuat imbasan MRI di hospital kerajaan ialah 4 bulan disebabkan masalah teknikal yang dihadapi oleh pihak hospital. Ini satu tempoh yang amat lama, apabila anda merasa sakit dan mempunyai masalah.

Nasib saya baik, saya mempunyai kad perubatan. Dengan kad perubatan, saya boleh pergi ke hospital pakar di Sabah untuk mendapat imbasan MRI dalam masa beberapa hari sahaja. Saya dimasukkan ke wad selama sehari. Jumlah kos sebanyak RM 6,000 dibayar dengan menggunakan kad perubatan daripada Takaful saya. Keputusan ujian amat memeranjatkan. Saya disahkan mempunyai Tumor Otak. Pada masa itu, saya bersama keluarga terpaksa membuat keputusan samada ingin dibedah atau tidak. Selepas berfikir panjang, saya mengambil keputusan tidak mahu dibedah, tetapi segera mengambil rawatan perubatan dengan harapan pertumbuhan tumor di dalam otak akan terhenti.

Kini, selepas dua tahun, tumor tersebut tidak membesar, malah ianya mengecut. Pengesanan awal amat penting, kerana lebih awal ianya dijumpai, lebih awal ia boleh dirawat. Dengan kad perubatan, saya dapat membuat imbasan MRI dengan segera dan lebih banyak pilihan untuk rawatan.

Telah berapa lamakah anda berada di dalam industri Takaful?

Cukup 1 tahun pada November 2016 ini. Selamat ulangtahun pada saya.

Apakah keistimewaan Takaful anda dan fokus anda dalam Takaful?

Saya di dalam bidang Takaful Keluarga. Saya mendidik orang ramai tentang pentingnya mempunyai Takaful di dalam kehidupan seharian mereka.

Apa yang membuat anda memilih Takaful sebagai kareer anda?

Saya telah diuji oleh Tuhan dengan penyakit. Orang ramai mengatakan mereka tidak perlu Takaful kerana kita mempunyai hospital kerajaan yang boleh kita pergi apabila sakit. Oh tuhanku, itu satu anggapan salah yang pernah mereka lakukan. Persepsi ini terhadap Takaful perlu diubah, dan saya ingin menjadi orang yang mengubahnya.

Apakah kesilapan besar yang rakyat Malaysia lakukan dalam membeli Takaful?

Mereka ambil mudah tentangnya. Mereka biarkan ejen mereka “berikan pelan yang sering dibeli oleh orang lain” atau “saya serahkan pada anda, hanya ubahsuai satu pelan yang anda rasa bersesuaian dengan bajet minima”.

Inilah kesilapan yang paling besar. Inilah sebabnya kenapa ramai rakyat Malaysia dilindungi dengan jumlah yang kurang. Selepas saya dikesan mempunyai tumor otak, saya telah sedar bahawa perlindungan perubatan saya terlalu sedikit. Saya mula menyemak polisi saya dengan terperinci dan sedar yang jumlah minima tidak cukup baik. Sejak itu saya menukar Takaful perubatan saya dengan syarikat lain dan menambah Takafulnya dengan had tahunan yang lebih tinggi. Saya belajar daripada pengalaman saya sendiri.

Untuk Takaful kenderaan, apakah kesilapan yang sering rakyat Malaysia lakukan semasa berlaku kemalangan

Kesilapan biasa yang sering dilakukan semasa kemalangan ialah pemilik membawa kereta ke bengkel bukan panel untuk dibaiki. Membawa kereta ke bengkel yang bukan panel menimbulkan banyak masalah, menjadikan tempoh untuk dibaiki lebih lama dan sukar. Adalah penting untuk membawa kereta itu ke bengkel panel selepas berlakunya kemalangan.

Apakah rahsia kejayaan anda?

Ketekalan dan ketegaran. Saya terus mempromosikan Takaful setiap hari di media sosial, walaupun sesetengah rakan-rakan saya tidak menyukainya. Hahaha. Siapa suka?

Apakah situasi yang paling mencabar yang perlu anda atasi sebagai seorang agen Takaful?

Tanggapan salah mengenai Takaful dan insurans dan juga menjawab semua soalan apabila sesuatu mengenai “Takaful tidak membayar tuntutan saya” menjadi viral.

Apakah masalah atau cabaran yang paling besar anda hadapi sebagai agen pada masa kini?

Cabaran paling besar ialah pemikiran orang ramai. Orang ramai tidak merasakan yang Takaful ini penting apabila mereka sihat, sehingga ianya sudah terlambat. Juga kepercayaan yang salah bahawa Takaful hanya untuk Muslim. Insurans konvensional hanya bermanfaat bagi anda dalam kehidupan ini. Konsep Takaful melebihi kehidupan anda. Anda bukan hanya melindungi diri sendiri, tetapi anda memberi manfaat kepada komuniti anda selepas kehidupan anda. Insurans konvensional tidak mempunyai ciri-ciri sosial ini. Orang bukan Muslim juga boleh menyertai Takaful.

Pada pendapat anda, ke mana arah tuju industri Takaful tahun hadapan? Ke mana anda rasa arah tujunya 5 tahun dari sekarang?

Takaful adalah industri yang sedang giat meningkat naik. Lebih ramai orang akan sedar kepentingannya. Pelan-pelan yang ditawarkan oleh syarikat-syarikat yang bersaing akan menjadi lebih kompetitif.

Kami mengucapkan terima kasih kepada Muhammad Hafiz yang sudi meluangkan masa dan berkongsi kearifannya dengan kami. Jika anda ada soalan atau ingin berbual dengan beliau untuk lebih maklumat mengenai Takaful, anda boleh menghubungi beliau dengan pautan di bawah atau lihat senarai direktori Mior Muhamad Hafiz.

 Contact Mior Muhamad Hafiz

The post Agent Spotlight: Mior Muhamad Hafiz appeared first on iBanding Making better decisions.